De mogelijkheid om onderling informatie uit te wisselen in het geval van een claim is voor verzekeringsmaatschappijen een wenselijk en waardevol onderzoeksinstrument om te controleren of de geclaimde schade heeft plaatsgevonden.
Lees de laatste ontwikkelingen in de verzekeringsbranche op het gebied van fraude, risico en compliance.
InschrijvenEvie Monnington-Taylor is Senior Advisor bij het Behavioural Insights Team (BIT) en werkt aan internationaal aan programma’s voor de ‘nudge unit’. Deze blog is gebaseerd op haar talk tijdens FRAUDtalks Conference 2017, waarin zij pleit voor kleine veranderingen die eerlijk gedrag te stimuleren.
Vanaf 25 mei 2018 is de nieuwe Algemene Verordening Gegevensbescherming (AVG) van kracht. Udo Oelen, hoofd toezicht private sector bij de Nederlandse Autoriteit Persoonsgegevens, zet op een rijtje wat deze nieuwe Europese regelgeving betekent voor de verzekeringsbranche.
Een drone verzamelt razendsnel een grote hoeveelheid beeldmateriaal van het getroffen object en van de omgeving waarin het staat. Deze beelden en de speciale beoordelingssoftware, helpen de experts om snel tot een zo accuraat mogelijk kostenplaatje te komen.
Niemand kan er meer omheen, digitalisatie neemt de overhand. Overal ter wereld moderniseren verzekeraars hun kernprocessen en systemen. Er zijn 5 redenen waarom verzekeraars ook moeten starten met geautomatiseerde fraudedetectie.
In het interviewen van fraudeurs besteden we tot nu toe weinig aandacht aan het motief. “Het gaat toch altijd om geld?” zal je zeggen, maar is dat wel zo? Iedereen heeft zo zijn eigen motieven. Deze kunnen we opdelen in drie categorieën: Pret, Prestige en, inderdaad, Poen.
Tot een jaar of 10 geleden moesten IT-managers en compliance managers van verzekeraars er niet aan denken om hun data buitenshuis te bewaren. Tegenwoordig kiezen veel bedrijven bij de aanschaf van een nieuw systeem of een nieuwe applicatie meteen voor SaaS.
Iedere poging tot fraude begint bij de front office. Zou het niet enorm waardevol zijn als het daar ook altijd opgemerkt zou worden? Gert van Beek vertelt over een interessante business case waarbij front-office medewerkers werden getraind in het herkennen van fraudesignalen en mogelijk leugenachtig gedrag door de claimende verzekerde.
Welke technieken kunnen verzekeraars gebruiken om eerlijk gedrag te stimuleren en fraude te verminderen? Joanne Reinhard van het Behavioural Insights Team is gespecialiseerd in het toepassen van gedragswetenschap om gedragsverandering te realiseren. Ze deelt een paar handige tips voor verzekeraars.
Gian Luigi Chiesa is data scientist bij FRISS. Hij houdt zich bezig met het bouwen van analytische tools die inzicht geven in de data die verzekeraars gebruiken in hun strijd tegen fraude. Gian ziet hoe Netflix met big data omgaat en stelt dat de verzekeringswereld daar iets van kan leren.
Vernieuwingen in de verzekeringsbranche volgen elkaar steeds sneller op. Hot topics zoals insurtech, mobiele technologie, blockchain en predictive analytics zijn slechts enkele voorbeelden die de verzekeringswereld doen veranderen. Desalniettemin zijn er een aantal uitdagingen voor verzekeraars om fraude effectief tegen te gaan.
Fraude kwam al ruimschoots voor in het oude Rome en het zal ook nooit verdwijnen. Het is en blijft een ‘wapenwedloop’ tussen oplichters en opsporing. Dat betekent dat iedereen die zijn vak maakt van fraudebestrijding een gouden toekomst in het verschiet heeft.
Door nieuwe manieren van frauderen is het vak volop in verandering en dat is nodig ook. Hierin ligt een hoofdrol voor digitalisering en een grote invloed voor de onderzoeker die aan de knoppen draait.
Fraude is een uitdagend probleem. De economische effecten ervan zijn aanzienlijk: minder financieel stabiele bedrijven; slechtere publieke diensten; verminderd niveau van beschikbaar inkomen; en goede doelen die hun geld zien verdwijnen aan criminaliteit. Elke sector in ieder land lijdt onder fraude.
Gezien het groeiende momentum op het gebied van fraudebewustzijn lijkt het moment daar om echte samenwerkingsstappen te maken. Het belang van commerciele redenen mag niet opwegen tegen de voordelen die samenwerkingen kunnen bieden. En dat die voordelen er zijn moge duidelijk zijn.
In het acceptatieproces is veel meer afstand gekomen: de adviseurs komen nog zelden bij mensen thuis en veel consumenten regelen liever hun zaken via het internet. Hoe maak je dan toch een goede inschatting van het risico dat je binnenhaalt?
Verzekeraar en vergelijkers zijn deels elkaars concurrenten en zullen dat ook blijven. Er ligt echter een overduidelijk gezamenlijk belang voor een gezonde verzekeringsmarkt. Christian van Leeuwen zet de ontwikkelingen op een rijtje en ziet vooral kansen voor een win-win.
De verzekeringsbranche beschikt over grote hoeveelheden data. Eva van Viegen, Datascientist bij FRISS, maakt hiermee analyses waarvan de uitkomst helpt om een beter beeld te krijgen van fraude, risico’s en waarde van portfolio’s. Hoe betrouwbaar is al die informatie en hoe kunnen we die (nog) beter maken?
Innovatie is niet iets wat in een dag gebeurt. Het vereist serieuze inspanningen, een visie en bovenal toewijding. Legacy systemen vervangen is vaak een hoofdpijndossier, waarbij grote risico’s genomen moeten worden; polis gegevens, claim historie en contactgegevens van klanten kunnen verloren gaan.
De verzekeringsbranche zet steeds vaker technologie in om de klantervaring te verbeteren en de processen sneller en transparanter te maken. Christian van Leeuwen, Chief Technology Officer van FRISS, legt uit op welke manier ‘insurtech’ de potentie heeft om de verzekeringswereld te verbeteren en de relatie tussen klant en verzekeraar nieuw leven in kan blazen.
Hoe zou het zijn voor verzekeraars om individuen te kunnen monitoren door ze toe te voegen aan Facebook, Twitter, Instagram of andere social media platformen? Het zou de verzekeraar een krachtig wapen geven in de strijd tegen fraude.
Fraudeurs worden steeds slimmer en creatiever in hun aanpak en proberen op alle mogelijke manieren uit het zicht van verzekeraars te blijven. Het delen van informatie tussen de publieke en private sector zou frauduleuze praktijken kunnen voorkomen, opsporen of kunnen helpen tijdens het onderzoeken hiervan.
Er zijn twee belangrijke redenen voor een hechtere samenwerking tussen de afdelingen acceptatie en claims. Het verhoogt het rendement op verzekeringen en tilt het fraudebewustzijn van de hele organisatie naar een hoger niveau.
Risico inschatting voor Europese verzekeraars kan het proces van acceptatie en prijsstelling verbeteren. Zorg voor een goed beeld van potentiële klanten voordat ze een portefeuille betreden. Dit verlaagt de risico’s en helpt om fraude te voorkomen.
Insurance Fraud Enforcement Department (IFED) waarschuwt personeel van verzekeraars omdat ze mogelijk het doelwit kunnen worden van fraudeurs die medewerkers benaderen in cafés, openbaar vervoer en social media om toegang te krijgen tot klantdata.
De verzekeraar en de schadehersteller staan niet met de neus dezelfde kant op als het gaat om schadecalculaties. Beide partijen hebben het gevoel dat de ander in eigen belang calculeert om op deze manier de omzet te stimuleren of kosten te drukken.
De meeste verzekeraars moeten maar vertrouwen op de eerlijkheid en nauwkeurigheid van hun klanten wanneer die hun naam en adres opgeven bij het aanvragen van een nieuwe verzekeringspolis. Verplicht gebruik van het BSN-nummer zou weleens dé manier kunnen zijn om de identiteit van nieuwe klanten te controleren.
Met de opkomst van verzekeringsvergelijkingssites ontstond transparantie in de markt. Hierdoor dingt een groot deel van de autoverzekeraars om de gunst van de consument, op basis van té lage premies. Voor de consument lijkt dit goed nieuws maar de lage premie heeft ook een keerzijde.
Wie in het Verenigd Koninkrijk een schadeclaim indient bij zijn autoverzekeraar, heeft 99% kans dat de claim wordt gehonoreerd. Met het bekendmaken van deze uitkeringsratio willen de verzekeraars het als zwak ervaren imago van de bedrijfstak opkrikken.
Op 21 en 22 januari heeft FRISS kennis gedeeld op de 5e Insurance Claims Management Conference in Praag, Tsjechië. De presentatie van FRISS stond in het teken van de vraag: hoe kunnen verzekeraars beter samenwerken in de strijd tegen georganiseerde fraude?
Tegenwoordig roepen veel claim managers dat fraude bij schadeherstel een groeiend probleem is. Vanuit mijn ervaring met verzekeraars en de gesprekken die ik daar heb gevoerd heb ik inzicht gekregen in de moeilijke vragen waar verzekeraars mee worstelen.
