Colaboração e o que a indústria deve fazer a seguir
Capítulo 4
O que os dados deste estudo deixam claro é que a seguradora individual que age sozinha, com apenas os seus próprios dados, ferramentas e capacidade investigativa, é cada vez mais ultrapassada pelas operações de fraude que operam através das fronteiras, seguradoras e toda a área digital da transação de seguro. Os dados não apontam para melhorias incrementais; em vez disso, exigem transformação estrutural.
O instinto competitivo que historicamente manteve as seguradoras a operar isoladamente contra fraudes é agora uma responsabilidade coletiva. Partilha de dados, inteligência conjunta e infraestrutura partilhada não são opções estratégicas a ponderar face a alternativas. São a arquitetura que torna todas as outras estratégias de controlo de fraude mais eficazes e representam a única resposta que corresponde à escala do que está para vir.
O que a colaboração realmente significa na prática
A partilha de dados e alertas de fraude entre seguradoras liderou a lista de colaboração com 76%. Seguiram-se forças-tarefa conjuntas de investigação entre seguradoras com 56%, parcerias público-privadas com reguladores e forças de segurança com 51%, parcerias com fornecedores InsurTech com 40% e cooperação internacional com 29%.
A primazia da partilha de dados merece mais do que reconhecimento; Merece uma reflexão séria sobre o que significa estruturalmente. A inteligência sobre fraude só é tão boa quanto a sua abrangência. Um burlão que defrauda com sucesso uma seguradora carrega esse historial de forma invisível ao aproximar-se de uma segunda. Cada seguradora, operando isoladamente, começa efetivamente do zero, detetando os mesmos padrões de forma independente, pagando pelas mesmas perdas e deixando lacunas que os fraudadores experientes aprenderam a explorar sistematicamente. O valor da inteligência partilhada não é aditivo; é multiplicativo.
Considere a ameaça da IA agente neste contexto. Os sistemas de IA agente, se utilizados para fraude, não visam uma única seguradora. Em vez disso, irão sondar todo o mercado em busca de vulnerabilidades, aprender com cada interação e escalar o que funciona. A única defesa que corresponde à escala dessa ameaça é a inteligência coletiva que cobre todo o mercado, garantindo que aquilo que uma seguradora deteta, toda a indústria pode agir. Os 76% dos inquiridos que querem dados e alertas partilhados não estão a descrever uma funcionalidade agradável de ter; Estão a descrever a infraestrutura fundamental que torna todas as outras estratégias de controlo de fraude mais eficazes.
76%
56%
51%
40%
29%
Partilha de dados e alertas de fraude entre seguradoras
Forças-tarefa conjuntas de investigação entre seguradoras
Parcerias público-privadas (reguladores / forças de segurança)
Parcerias com fornecedores de InsurTech
Cooperação internacional na deteção de fraude
O que se interpõe e o que isso revela sobre a prontidão
As limitações orçamentais e de recursos (27%) são a maior barreira a uma resposta eficaz. Isto representa a restrição mais generalizada em todas as dimensões da resposta à fraude, correspondendo ao que os profissionais relatam sobre a adoção da IA. Segue-se acompanhar as táticas de fraude em evolução (24%), o que é um desafio diretamente ligado à lacuna tecnológica, já que as organizações melhor posicionadas para acompanhar são aquelas com deteção alimentada por IA, que aprende e adapta em vez de depender de regras estáticas.
Questões internas de qualidade dos dados (16%) e silos organizacionais (16%) são particularmente reveladoras quando lidas em conjunto. Estas são barreiras internas a uma capacidade interna que, por si só, é um pré-requisito para a colaboração externa. Antes de a indústria poder partilhar inteligência de fraude entre operadoras, as organizações individuais precisam de dados limpos, estruturados e acessíveis internamente. O caminho para a defesa coletiva passa primeiro pela transformação interna dos dados. As organizações que não investiram nessa transformação não podem participar de forma significativa na partilha de inteligência a nível da indústria, não porque não estejam dispostas, mas porque os seus dados não estão num estado que torne a partilha valiosa.
As barreiras regulatórias e de privacidade (13%) ficam em último lugar, já que a maioria dos profissionais as considera facilmente navegáveis e não proibitivas. Os quadros necessários para permitir a partilha de dados de seguros já existem em setores adjacentes; Os serviços financeiros, a saúde e o governo têm todos modelos que valem a pena estudar e adaptar. As barreiras que realmente impedem o progresso são organizacionais e financeiras, não fundamentalmente legais.
27%
24%
16%
16%
13%
Limitações orçamentais / de recursos
Acompanhar as táticas de fraude em evolução
Qualidade interna dos dados
Silos organizacionais
Barreiras regulatórias / de privacidade
Três Imperativos: O Que a Indústria Deve Fazer a Seguir
Os dados deste estudo apontam para três prioridades distintas. Estas não são recomendações independentes que possam ser aplicadas em sequência; pelo contrário, são imperativos mutuamente reforçados. O progresso numa prioridade única torna as outras mais fáceis de alcançar, enquanto falhar em qualquer uma mina toda a estratégia.
Feche a lacuna de adoção da IA antes que os burlões a alargem
Setenta e dois por cento das seguradoras estão a planear ou a testar IA, e os benefícios estão comprovados. O orçamento e a qualidade dos dados são barreiras reais, mas são totalmente solucionáveis. Resolvê-los deve ser tratado como uma prioridade estratégica e não operacional. As organizações que fecharem esta lacuna nos próximos 12 a 18 meses estarão estruturalmente melhor posicionadas contra todas as formas de fraude que se seguirem. Com ameaças de IA agente esperadas a materializarem-se dentro de dois anos, a janela de preparação já está a fechar. Cada trimestre passado em modo de planeamento é um quarto passado sem proteção.
Inclua a verificação de documentos e de meios em cada fluxo de trabalho de sinistros
Cinquenta e oito por cento dos profissionais esperam que os deepfakes se tornem a principal ferramenta de fraude, mas apenas 20% tratam a verificação dos media como crítica atualmente. Essa lacuna não é um problema de planeamento; É uma exposição direta. Cada fluxo de trabalho de sinistros, em todas as áreas de negócio e desde o primeiro aviso de perda (FNOL) até ao acordo, deve incluir a verificação de autenticidade de fotografias, documentos e vídeo como um passo padrão, e não como exceção. A tecnologia existe e a ameaça está presente. A decisão de implementar é organizacional, não técnica.
Faça da partilha de dados o próximo projeto de infraestrutura da indústria
Setenta e seis por cento dos inquiridos querem dados e alertas partilhados de fraude. Os quadros regulatórios e técnicos para permitir isto já existem nos serviços financeiros, na saúde e no governo. O seguro precisa de uma camada partilhada de inteligência sobre fraude, não como uma aspiração futura, mas como infraestrutura fundamental para o que está para vir. A qualidade interna dos dados deve ser tratada como pré-requisito e abordada em paralelo, porque uma rede de inteligência partilhada é tão forte quanto os dados que nela fluem de cada participante.
Os profissionais que participaram neste estudo não são alarmistas. São profissionais experientes que dedicaram carreiras a construir defesas contra fraude, a desenvolver instintos de investigador e a compreender a capacidade criativa de adaptabilidade daqueles que exploram o sistema de seguros. Quando 78% deles dizem que a IA agente influenciará fraudes em dois anos, e apenas 2% dizem sentir-se muito bem preparados, isso não é um dado a gerir; É um apelo definitivo à ação.
A boa notícia é que o caminho a seguir não é opaco. As prioridades são claras, existe a prova de valor e os quadros de colaboração já funcionam em indústrias adjacentes. O que é agora necessário é urgência organizacional, o reconhecimento explícito de que a janela para a preparação está presente, mas não ilimitada. O custo de avançar lentamente já está a ser pago incrementalmente todos os dias em prejuízos por fraude, fricção com clientes e desvantagem competitiva.
A indústria sabe o que precisa de fazer. A questão que este estudo levanta, em última análise, é se as seguradoras irão agir com base nesse conhecimento antes que a ameaça ultrapasse o ponto em que recuperar o atraso se torne a única opção restante.
