Dec 8, 2019
Uma série de melhores práticas de combate `a fraude e mitigaçío de riscos em seguros. É o que temos aprendido com mais de 175 implementações em seguradoras de seguros gerais em todo o mundo.
Uma cultura de combate `a fraude é mais do que um sistema de detecçío automatizado. Sío importantes para as pessoas que trabalham com ele e também para a organizaçío. Organismos reguladores em muitos países criam planos de luta contra a fraude e campanhas de conscientizaçío contra fraude. Diversas associações industriais também vêm emitindo diretrizes e propondo medidas preventivas para ajudar as seguradoras e seus clientes. De acordo com o Relatório de Fraude de Seguros de 2019, 72% das seguradoras dizem ter uma cultura de combate `a fraude. No entanto, apenas um terço delas tem uma política de tolerância zero contra fraudes.
Para obter uma cultura de combate `a fraude faz-se necessário haver uma estruturada comunicaçío entre os departamentos, além de envolvimento de diretores, treinamentos de conscientizaçío e também padrões de desempenho alinhados com as equipes. Em geral, quando se trata de indicadores-chave de desempenho (KPIs), os ajustadores sío avaliados quanto í satisfaçío do cliente e velocidade no tratamento de sinistros. Se a detecçío efetiva de fraude também for medida, é necessário responder a mais perguntas no processo com o cliente. Aparentemente, isso parece colidir com os KPIs mais orientados ao serviço. Se as seguradoras se alinharem, elas podem fazer um grande progresso.
O conhecimento do risco e da fraude deve, portanto, ser integrado ao DNA da empresa: desde a subscriçío de assuntos jurídicos até a conformidade normativa, desde o gerenciamento de sinistros até o desenvolvimento e as vendas de produtos. Naturalmente, isso inclui a gerência sênior. Pois, sem a participaçío e inspiraçío dos executivos seniores, que devem pesar os interesses com responsabilidade, cada mudança poderá ser um beco sem saída. Através de um sistema de dados moderno e uma cultura colaborativa, você poderá obter uma carteira de seguros equilibrada e uma boa visío dos riscos envolvidos. Isso levará a melhores produtos, clientes satisfeitos e soberanos resultados operacionais.
O exemplo de Anadolu Sigorta
Anadolu Sigorta faz parte do Isbank, um dos maiores bancos privados da Turquia, com aproximadamente 1.360 filiais. Anadolu Sigorta é tido como o número um em seguro de danos próprios, com domínio do mercado de 14%. E, graças í sua cultura antifraude, Anadolu Sigorta ainda conseguiu obter em apenas 12 meses uma economia de 5 milhões de euros. Mas, como ele conseguiu fazer isso?
Chefe do Departamento de Gestío de sinistros de Anadolu Sigorta, explica: "O fator mais crítico é obter o apoio da alta administraçío e a forma como avaliam essa questío. Nossos gerentes nos apoiaram durante e depois do projeto. Isso foi muito importante para alcançar o sucesso. Quando se trata da fase do projeto, penso que é importante saber sobre a relevância dos dados. Estamos usando bancos de dados de sinistros, de clientes e de subscriçío de nossa empresa e estamos complementando-os com dados de toda a indústria. Também acho essencial haver uma equipe dedicada no combate `a fraude. Essa equipe, ainda deve ser talentosa e ter qualidades que se encaixem no trabalho"
Veja o blog sobre os Fatores de Sucesso da Luta contra a Fraude em Seguros, de Emin Ayik, chefe de Gerenciamento de sinistros da Anadolu Sigorta.
Estabelecendo as bases
Nenhuma seguradora é imune a fraudes. Por mais que uma seguradora possa se sentir preparada, os golpistas usam espertezas para atingir o ponto fraco dela. Afinal, eles usam tudo o que podem para obter dinheiro das seguradoras e encontram maneiras para evitar de serem pegos. Além disso, os golpistas nío distinguem as seguradoras por preferência, ou seja, nenhuma está segura.
A Fraude de seguros é um problema global. E, em média, 10% das perdas sofridas estío relacionadas a fraudes. A fraude também é um problema crescente e representa de 10% a 15% dos custos totais de sinistros. Sendo que, o custo total das fraudes em seguros gerais é de mais de US$ 80 bilhões por ano somente nos Estados Unidos da América, de acordo com a Insurance Fraud Coalition. Isso significa que a fraude de seguros custa í família americana em média de US$ 400 a US$ 700 por ano e se traduz em um aumento dos prêmios.
Ao combater ativamente a fraude, podemos melhorar mencionados índices, bem como a experiência de nossos clientes. É hora de levar o combate `a fraude para o próximo nível.
A boa notícia aqui é que a batalha contra a fraude é, pelo menos, levada mais a sério. Ela afeta todo o setor, e essa luta vale a pena. Seguradoras dos EUA dizem que a fraude aumentou mais de 60% nos últimos três anos. Enquanto isso, a economia total de casos comprovados de fraude excedeu os US$ 116 milhões. As seguradoras estío vendo um aumento nos casos fraudulentos e acreditam que a conscientizaçío, bem como a cooperaçío entre os departamentos é a chave para coibir esse custoso problema. A indústria de seguros está trabalhando duro para melhorar a detecçío e a prevençío de fraudes. É definitivamente um tema na agenda que nío deve ser subestimado. Neste caso, tudo começa pela tomada de consciência.