De verzekeringsmarkt moet meer streetwise aan de slag met verzekeringsfraude. Dat stelt het Centrum Bestrijding Verzekeringscriminaliteit van het Verbond in de visie ‘Toekomst in aanpak van verzekeringsfraude’. De hedendaagse fraudeur wordt steeds slimmer en probeert op alle mogelijke manieren, met vernieuwende technieken, uit het zicht van verzekeraars te blijven. Bovendien wordt fraude steeds georganiseerder.
Digitalisering in verzekeringsbranche
In lijn met de toenemende digitalisering worden verzekeringsaanvragen verdergaand geautomatiseerd. Een fraudeur kan zijn verzekeraar eenvoudig digitaal misleiden door middel van een valse identiteit en onjuiste adresgegevens. Een aantal verzekeringsmaatschappijen heeft al eigen apps voor het indienen van een nieuwe claim, met alle informatie en zelfs foto’s van de daadwerkelijke schade daarbij gevoegd. Dit is slechts één voorbeeld waarbij digitale informatie beschikbaar komt voor het verzekeringsproces. ”Niet alle verzekeraars zijn zich er bewust van hoe makkelijk het is om zulke afbeeldingen te vervalsen. Door het bewerken van afbeeldingen kunnen complete claims of schades in scene worden gezet”, zegt Christian van Leeuwen (CTO, FRISS).
Hoog percentage fraudeurs
Per duizend verzekerden worden gemiddeld drie personen betrapt op fraude met een verzekeringsproduct. Dankzij verbetering van de detectieprocessen zijn verzekeraars steeds beter in staat fraude te detecteren. In 2015 is met 15% minder uitgevoerde incidentonderzoeken bijna 10% meer fraude opgespoord.
Voorkomen fraude beter dan genezen
In een paar jaar tijd is verder de verhouding van het aantal fraudezaken bij schadeafhandeling en acceptatie steeds dichter bij elkaar gekomen. Waar in 2012 nog ruim 64% van de onderzoeken op claims betrekking had, heeft in 2015 bijna de helft van alle onderzoeken betrekking op fraude in de acceptatie-fase. Voorkomen van misbruik van een verzekeringsproduct is lastig maar over het algemeen goedkoper dan achteraf opsporen van fraude en terugvorderen van ten onrechte uitbetaalde bedragen. “Veel verzekeraars onderschatten de waarde van een uitgebreide risico inschatting bij acceptatie, hiermee voorkomt een verzekeraar namelijk dat een potentiële fraudeur de portefeuille in de eerste plaats betreedt”, aldus van Leeuwen.
Fraudeur herhaalt kunstje
Uit onderzoek blijkt dat een bedrijf dat fraude pleegt ten koste van een verzekeraar gemiddeld met nog vier andere maatschappijen vergelijkbare zaken doet. Als een verzekeraar getroffen wordt, is de kans groot dat anderen met dezelfde schade worden geconfronteerd. Door meer en betere data bij elkaar te brengen, kunnen patronen worden gesignaleerd. Dat geldt voor te verzekeren risico’s in algemene zin maar ook voor patronen die passen bij verzekeringsfraude.
Van Leeuwen heeft als voorbeeld een fraude zaak in Malta waar FRISS aan heeft bijgedragen. De zaak is aan het licht gekomen bij een groep verzekeraars nadat zij er achter kwamen dat bepaalde claims door dezelfde personen bij verschillende verzekeraars werden ingediend. “Onlangs hebben in Malta 22 personen terecht gestaan wegens beschuldiging van betrokkenheid bij een zeer omvangrijke zaak van verzekeringsfraude.” Hij licht toe: “De betreffende verzekeraars in Malta zijn een voorbeeld van het effectief bestrijden van fraude door samen te werken.”
