De huidige situatie op de motormarkt neemt ernstige vormen aan. Er is sprake van oplopende verliezen. De schadelast blijft toenemen en premies gaan noodgedwongen omlaag.
Anticiperen op de schadelast
Voor verzekeraars is de schadelast gestegen om meerdere redenen. Het gaat daarbij niet om onvoorziene ontwikkelingen. Verzekeraars hadden hierop dus kunnen inspelen in de prijsstelling en/of het acceptatiebeleid. De markt is echter verzadigd en kent een zware prijsconcurrentie. Consumenten laten zich bij de keuze voor een verzekering met name leiden door de prijs, mede op basis van vergelijkingssites. In deze situatie vragen verzekeraars vaak niet-kostendekkende premies om marktaandeel te veroveren.
Kwantiteit boven kwaliteit
Verzekeraars zouden kritischer kunnen kijken naar de kosten die zij maken om nieuwe verzekerden binnen te halen. Het bestaan van de vergelijkingssites en de daarmee ontstane transparantie maakt het voor consumenten verleidelijk om alleen op basis van de hoogte van de premie een verzekeraar te kiezen. Als er vervolgens een goedkopere aanbieder opstaat kan de verzekerde ook snel weer weg zijn en tijd om de gemaakte acquisitiekosten terug te verdienen is er bijna niet. Daarnaast zullen verzekeraars in het acceptatieproces zorgvuldig moeten kijken naar de verzekerden die zij zelf of via een vergelijksite binnenhalen. De honger naar nieuwe productie wint het in veel gevallen van een kritische blik op potentiële verzekerden en de verwachting of deze gaat bijdragen aan een positief rendement van de portefeuille.
Volmachtkanaal en de druk op de combined ratios.
Tussen 2009 en 2013 waren de resultaten in het volmachtkanaal aanzienlijk minder dan in het niet-volmachtkanaal. Inmiddels heeft het niet-volmachtkanaal zich aangesloten bij de slechte resultaten op volmacht. De boodschap is namelijk dat het volmachtkanaal in het verleden heel slecht heeft gepresteerd. Dit is niet verbeterd, maar de resultaten in het niet-volmachtkanaal zijn nu ook verslechterd tot op hetzelfde niveau. Het volmachtkanaal moet er alles aan doen om betere combined ratios te halen.
Schadeherstellers
De schadeherstelbranche spreekt een stijgende schadelast echter tegen. Schadeherstellers zeggen al jaren last te hebben van een dalende schadelast. De oorzaken zijn voornamelijk de veranderde houding en behoeften van de consument. De auto heeft veel terrein verloren als statussymbool en lichte schades worden minder vaak gerepareerd. Hier tegenover staat dat schades steeds complexer worden omdat de techniek in auto’s complexer is.
De rol van telematics en het verbeteren van de schadelast
De huidige veranderingen in de markt hebben nu al stevige gevolgen voor de schadeherstelbedrijven. Grootschalige uitrol van telematica ontwikkelingen in de toekomst zullen nog meer impact hebben op de verzekeraars, verzekerden en de schadebranche. Zowel auto’s als de bestuurders zijn straks volledig verbonden. Hierdoor zou de schadelast echter weer omlaag kunnen gaan.
