In een recent rapport heeft marktanalist Novarica onderzoek gedaan naar de toekomst van de particuliere verzekeringsmarkt. De conclusie van het rapport is dat verzekeraars verstandig moeten investeren in technologie. Om succesvol te blijven in de snel veranderende markt, moeten verzekeraars inzetten op sterk gedigitaliseerde processen, geavanceerde analytische functionaliteit en een doeltreffende distributiestrategie.
Voorspellende analyse bij acceptatie
Als het om verbeteringen op het gebied van acceptatie gaat, springen twee verbeteringen voor de korte termijn eruit:
- Gebruikmaken van voorspellende analyse. Voorspellende profielen kunnen de waarde van de portefeuille van een verzekeraar sterk vergroten. Door voorspellende analyse toe te passen aan de poort, dus op het moment dat mensen een polis aanvragen, kunnen verzekeraars op basis van het profiel van de aanvrager een verschillende aanpak hanteren. Dit kan een belangrijke bijdrage leveren aan het doel van 100% directe acceptatie.
- Inzet van externe services en platforms. Deze services kunnen het acceptatieproces versterken door de intern beschikbare data te verbeteren. Denk bijvoorbeeld aan producten op een ‘as-a-service’-basis, waaronder het gebruik van gescoorde telematicadata. Voorbeelden hiervan zijn services om bankrekeninggegevens te controleren (SurePay), gebruik te maken van ongestructureerde gegevens (omni:us), gestolen objecten terug te vinden (Brightmaven) sanctielijsten in real-time te screenen (Compliance Screening) of bijvoorbeeld online netwerk analyses uit te voeren (Web-IQ).
Versterking van fraudedetectie bij claims
Volgens de Coalition Against Insurance Fraud bedragen de totale kosten van schadeverzekeringsfraude alleen al in de Verenigde Staten meer dan 80 miljard USD per jaar. Er zijn twee manieren om snel vooruitgang te boeken bij de versterking van fraudedetectie:
- Implementatie van technologie die automatisch claims markeert die potentieel frauduleus zijn. Fraudebestrijding kan een tijdrovende klus zijn, waarbij gemakkelijk fouten kunnen worden gemaakt, vooral als dit handmatig gebeurt. Geautomatiseerde fraudedetectie is een noodzakelijke voorwaarde voor digitale transformatie. Verzekeraars kiezen voor realtime, geautomatiseerde fraudedetectiesoftware om hun loss ratio te verlagen, een consistent onderzoeksproces mogelijk te maken en te profiteren van meer onderzoeksefficiency door het aantal fout-positieve resultaten te verlagen en de doorlooptijd te verhogen.
- Benutten van AI om de klantervaring te verbeteren. AI biedt geweldige nieuwe mogelijkheden om het schaderegelingsproces te verbeteren en fraudedetectie te versterken. Opkomende technologieën, zoals netwerkanalyse, tekstmining, afwijkingsdetectie, beeldanalyse en patroonidentificatie helpen verzekeraars schadeclaims snel en nauwkeurig af te handelen en indien nodig te markeren. Hierdoor kunnen verzekeraars geautomatiseerde schaderegeling implementeren voor 98% van de klanten die wel betrouwbaar zijn, en zo de algehele klanttevredenheid verbeteren. Tegelijkertijd worden de claims die verdere aandacht behoeven doorgestuurd voor speciaal onderzoek.
Strategie is belangrijk
Om het acceptatie- en schadeproces met succes te verbeteren, is een goede strategie onontbeerlijk. Succesvolle bedrijven hebben oog voor de lange termijn en concentreren zich op de essentie van verzekeren: het afdekken van risico voor de klant. De verwachtingen van de klant veranderen. De vraag is niet wánneer een verzekeraar zich moet aanpassen, maar hoe hij dit zo efficiënt mogelijk kan doen. FRISS heeft bewezen de acceptieafdelingen van verzekeraars met succes te kunnen helpen bij het automatiseren van het proces voor risicobeoordeling en hetzelfde geldt voor het geautomatiseerde schadeverloop bij afdelingen voor schaderegeling. Laten we samenwerken om de klant bij te houden.
Het volledige Novarica rapport is hier te verkrijgen.
