Bestrijding van verzekeringsfraude en best practices voor risicobeoordeling. Wat we hebben geleerd van ruim 150 implementaties bij schadeverzekeraars overal ter wereld.
“We zijn op dit moment hard aan het werk om ons core systeem te vervangen, maar dit kost veel tijd.”
U bent niet de enige. 55% van uw collega’s in de verzekeringsbranche herkent dit probleem. Het gaat om een fundamenteel proces dat vaak meerdere jaren kan duren. Toch hoeft dit de introductie van methoden voor risicoanalyse en fraudeanalyse niet in de weg te staan. Het is zelfs zo dat deze prima kunnen functioneren buiten het core systeem om, meestal in de vorm van een SaaS-oplossing. Wachten is dus niet nodig. U kunt onmiddellijk aan de slag met het verbeteren van de klantervaring en de bedrijfsresultaten.
Als het gaat om bruikbare risicobeoordeling en fraudeanalyse kan een naadloze integratie in het core systeem de volgende bijdragen leveren:
- Realiseren van automatische verwerking (STP) bij acceptatie
- Invoering van versnelde schaderegeling
- Verhoging van de doorlooptijd
- Verbetering van de klanttevredenheid
Als de organisatie toch moet veranderen, is het slim om van de gelegenheid gebruik te maken en onmiddellijk te profiteren van geautomatiseerde processen voor fraudedetectie en risicobeoordeling. In de nieuwe situatie kunt u de historische gegevens van het legacy systeem benutten en tegelijkertijd werken aan het opbouwen van nieuwe kennis op basis van voorspellende modellen en AI. En het goede nieuws is dat een project voor het bestrijden van fraude nauwelijks een beroep doet op IT-resources.
Een volledig digitale ervaring realiseren
Door fraude- en risicoscores te integreren wordt dit eenvoudigweg een automatisch onderdeel van de dagelijkse acceptatie- en schaderegelingsprocessen. Via AI, expertregels, profielen, voorspellende modellen, text-mining en netwerkanalyse wordt voor alle schadeclaims een nauwkeurige, consistente inschatting met betrekking tot fraude en risico gemaakt. Door interne en externe gegevensbronnen te integreren, kan eventuele fraude beter worden gedetecteerd en kan een allesomvattend overzicht van alle polisaanvragen worden gecreëerd. Afbeeldingen kunnen worden gescand op manipulatie.
Er kan een volledig digitaal, geautomatiseerd schadeproces worden opgezet, zonder dat de noodzakelijke controles verloren gaan. Schade-experts kunnen de meeste schadeclaims afhandelen op basis van informatie die via het core systeem toegankelijk is.
Verklaarbare resultaten
Als we het hebben over het gebruik van AI, is het belangrijk dat het resultaat zo verklaarbaar mogelijk is. Als schade-expert moet u bijvoorbeeld kunnen uitleggen waarom een bepaalde schadeclaim een hoge score heeft. Zelfs iemand zonder enige technische kennis moet het product kunnen inzien en kunnen uitleggen wat er is gebeurd en waarom. Bij acceptatie, met name bij commerciële verzekeringen, moet u kunnen toelichten waarom een aanvraag aan bepaalde voorwaarden moet voldoen.
Daarbij profiteren eerlijke klanten met een laag risico van het grote voordeel dat zij een traject van versnelde afhandeling ingaan en hun polisaanvraag binnen enkele seconden kan worden geaccepteerd of hun schadeclaim direct kan worden uitbetaald. Klanten die proberen de boel op te lichten, krijgen daarentegen de behandeling die ze verdienen.
Omdat alle processen (schadebeheer, polisbeheer, klantcontactmanagement, legal en accounting) onderling verbonden zijn via het core systeem, is integratie van cruciaal belang.
Het voorbeeld van UNIQA Insurance Group
UNIQA Group is een van de toonaangevende verzekeringsgroepen in Oostenrijk en Oost-Europa (CEE). Met een marktaandeel van 22% is UNIQA de op een na grootste verzekeraar in Oostenrijk. UNIQA is tevens een van de grootste verzekeringsgroepen in de CEE-regio, die in 15 landen actief is. Het bedrijf centreert zijn groei daarom rond digitalisering, om de klantervaring flink te verbeteren.
Behalve verbetering van de fraudebestrijding stonden ook verbetering van het schaderegelingsproces en het stoppen van uitbetaling bij frauduleuze claims hoog op de agenda. Projectleider UNIQA Group: “UNIQA stond op het punt om voor alle activiteiten een nieuw centraal systeem te implementeren. De mogelijkheid om automatische fraudedetectiesoftware naadloos te implementeren in het core systeem was dan ook een harde eis.”
Om voor UNIQA één standaard proces op te zetten, met centrale monitoring en aansturing vanuit het hoofdkantoor in Oostenrijk, wordt de FRISS-software nu groepsbreed geïmplementeerd. Dit levert naast snelle besparingen ook een beter schaderegelingsproces op. Voor UNIQA was verbetering van de klantervaring net zo belangrijk als de bestrijding van frauduleuze schadeclaims. Met FRISS kan UNIQA zijn betrouwbare klanten nog beter van dienst zijn. Dankzij de naadloze integratie met het core systeem, kan UNIQA de claims van betrouwbare klanten voortaan in een versnelde werkstroom plaatsen en zo sneller afhandelen en uitbetalen.
Download hier het volledige klantverhaal van UNIQA.
Achtergrond
Geen enkele verzekeringsmaatschappij is immuun voor fraude. En hoe goed de branche ook denkt te zijn voorbereid, fraudeurs zijn slim en altijd op zoek naar zwakke plekken. Fraudeurs gooien alle middelen in de strijd om verzekeraars geld afhandig te maken en vinden altijd manieren om niet betrapt te worden. Het is deze fraudeurs om het even welke maatschappij ze oplichten, dus niemand is veilig. Verzekeringsfraude is een wereldwijd probleem. Gemiddeld kan 10% van het geleden verlies worden toegeschreven aan fraude. Fraude is bovendien een toenemend probleem, dat verantwoordelijk is voor 10 tot 15 procent van de totale kosten uit claims. Volgens de Coalition Against Insurance Fraud bedragen de totale kosten van schadeverzekeringsfraude alleen al in de Verenigde Staten meer dan 80 miljard USD per jaar. Dat houdt in dat het gemiddelde Amerikaanse gezin tussen de 400 en 700 USD per jaar extra kwijt is in de vorm van premiestijgingen.
Door fraude actief te bestrijden kunnen we verliezen nog verder beperken en tegelijkertijd de klantervaring verbeteren. Het is tijd om onze inspanningen op het gebied van fraudebestrijding naar een hoger niveau te tillen.
Het goede nieuws is dat de strijd tegen fraude eindelijk serieuze aandacht krijgt. Fraude heeft een nadelige invloed op de gehele branche en het loont om fraude te bestrijden. Volgens Amerikaanse verzekeraars is het aantal fraudegevallen in de afgelopen drie jaar met meer dan 60% gestegen. Ondertussen is er meer dan 116 miljoen USD bespaard met bewezen gevallen van fraude. Verzekeraars zien het aantal fraudegevallen toenemen en geloven dat bewustwording en samenwerking tussen afdelingen van essentieel belang is om dit kostbare probleem een halt toe te roepen. De verzekeringsbranche stelt alles in het werk om de detectie en voorkoming van fraude te verbeteren. Het is zeker een belangrijk punt op de agenda, dat geenszins wordt onderschat. In dit geval begint alles met bewustwording.
