Als vooruitstrevende herverzekeraar wordt van ons verwacht dat we gaan voor het beste wat de markt te bieden heeft. Daarom stellen wij prijs op samenwerkingen met partijen die deze extra service met ons aan onze klanten kunnen leveren.
Bad luck wordt kans
In Latijns-Amerika was het niet zo gebruikelijk om verzekeringen af te sluiten. Schade, ook veroorzaakt door iemand anders, werd nog vaak gezien als ‘bad luck’. Maar met de toenemende welvaart en het toenemende gebruik van motorvoertuigen, neemt ook het bewustzijn met betrekking tot risico en aansprakelijkheid toe. Inmiddels is zo’n 30% van de motorvoertuigen in Latijns-Amerika verzekerd…en dus zo’n 70% nog niet. Er liggen nog enorme kansen voor verzekeringsmaatschappijen. Het is nog wel een beetje pionieren en er zijn bijzondere risico’s om rekening mee te houden, zoals het grote aantal autodiefstallen, de invloed van valutakoersen op bijvoorbeeld geïmporteerde auto’s en auto-onderdelen en het risico op fraude.
De juiste partners selecteren
Als herverzekeraar hebben wij een rol in deze ontwikkeling. We werken inmiddels samen met enkele grote Latijns-Amerikaanse verzekeringsmaatschappijen zoals El Roble in Guatemala en Sura in Colombia. In die samenwerking is het van groot belang dat wij niet alleen op de juiste wijze de herverzekering organiseren, maar ook dat wij verzekerings-maatschappijen met kennis en technologie ondersteunen in hun ontwikkeling.
Vooral geautomatiseerde risicoanalyse en fraudedetectie zijn krachtige middelen waarmee we de verzekeringsmaatschappijen waarmee we samenwerken, kunnen helpen om succesvol en winstgevend te zijn. Zij merken direct het effect ervan. Verzekerden worden, zowel bij underwriting als bij claims, sneller en beter bediend. Ook worden de kosten voor de verzekeraar lager en bevordert het de reputatie van de maatschappij omdat klanten goede service ontvangen voor een goeie prijs en fraudeurs veel minder kans hebben op succes.
Om dit te realiseren hebben we gekozen voor een partnerschap met FRISS. De zeer gespecialiseerde kennis van geautomatiseerde risicoanalyse en fraudedetectie en de goede ervaringen met dit bedrijf in Europa, maken dit partnerschap betrouwbaar en waardevol voor onze klanten en voor onszelf.
In elke regio gaan voor de beste resultaten
Veel verzekeraars, ook in Latijns-Amerika, werken aan de automatisering van hun processen. Omdat verzekeren in die regio nog niet zo sterk ontwikkeld is, kunnen verzekeraars gemakkelijker hun proces direct naar de laatste stand van de techniek inrichten. Geautomatiseerde risicoanalyse en fraudedetectie kunnen dan ook worden meegenomen. Al met al leidt dit juist tot een technologische voorsprong en worden klanten beter en sneller bediend.
Samen met onze partner helpen wij daarbij. Een prettige bijkomstigheid is dat het implementeren van geautomatiseerde risicoanalyse en fraudedetectie niet leidt tot extra kosten. De kosten zitten in de prijs voor de herverzekering en het gebruik leidt vrijwel direct tot besparingen en hoger rendement.
Realiseren van een fast track
Door automatisering van risicoanalyse en claimbeoordeling, worden verbanden ontdekt die het ‘menselijke oog’ niet kan zien zonder hieraan veel tijd en dus geld te besteden. Dit is mogelijk omdat vanuit een groot aantal bronnen informatie kan worden betrokken bij de beoordeling van het risico of de legitimiteit van de claim. Op basis van de informatie die dit oplevert kan een underwriter zich richten op klanten met een complexe verzekeringsvraag en kan de fraudespecialist zich concentreren op het fraudeonderzoek.
Zowel verzekerden als de verzekeringsmaatschappij zelf, hebben er baat bij dat schade zo snel mogelijk wordt uitbetaald. De verzekerde wil snel zijn schade herstellen en voor de verzekeraar is dit van belang uit een oogpunt van klantvriendelijkheid. Door de claimbeoordeling, inclusief de fraudedetectie te automatiseren wordt dit mogelijk. Zo ontstaat er een zogenaamde ‘fast track’. De geautomatiseerde beoordeling leidt tot een risico-score. Bij een lage score – en dat zijn de meesten – is geen extra (handmatige) controle nodig en kan de claim direct worden uitbetaald. Als de risico-score boven een bepaalde grens uitkomt, is nader onderzoek noodzakelijk en kan blijken dat er sprake is van een fraudeleuze claim.
Vruchtbare samenwerking
Inmiddels organiseert Munich Re de herverzekering en de samenwerking met FRISS voor een aantal verzekeraars in Latijns-Amerika. Dit aantal zal in de komende tijd groter worden en ook zal het aandachtsgebied zich uitbreiden. Nu gaat het nog vooral om motorvoertuigverzekering, maar de ontwikkeling zal zich ook voortzetten naar andere non-life producten. Dit model van samenwerking met partners kan bovendien verzekeraars helpen die actief willen zijn in andere regio’s waar de verzekeringsmarkt zich nog moet ontwikkelen. Denk aan Azië en Afrika. Ook daar zal deze vorm van samenwerking vruchtbaar zijn voor elk van de partijen.
ice solutions.
