Bedrijfsstilstand en cyberrisico’s worden door 37% van de verzekeraars wereldwijd, gezien als de grootste bedreigingen waarmee zij in 2019 te maken krijgen. Dit blijkt uit de risk barometer 2019 van Allianz Global. Aan het onderzoek deden zo’n 2400 verzekeraars uit 86 landen mee. Op de derde plaats van deze bedreigingen top 10 staan natuurrampen.
Bedrijfsstilstand en cyberrisico’s grootste schadepost
De gemiddelde schade per bedrijfstilstand claim is 3.4 miljoen dollar. In 2014 was dat nog 2.4 miljoen dollar. Bij zeer grote gebeurtenissen kan de schade oplopen tot honderden miljoenen dollars.
Er zijn veel scenario’s die tot bedrijfsstilstand kunnen leiden. Vaak is er geen sprake van fysieke schade zoals brandschade. Veel voorkomend zijn storing in het computersysteem, een kwaliteitsprobleem dat leidt tot een product recall of politieke onrust, demonstraties en terrorisme. Zo leden de Franse winkeliers, die eind 2018 gedurende vier weekends hun winkels moesten sluiten als gevolg van protesten door de ‘gele hesjes’, gezamenlijk naar schatting zo’n 1.1 miljard dollar schade.
Cyberrisico’s worden door veel verzekeraars als even groot ingeschat als het risico op bedrijfsstilstand. Vaak is het optreden van een cyberrisico de oorzaak van bedrijfsstilstand. Cyberrisico’s zijn zeer gevreesd omdat veel bedrijven in hoge mate afhankelijk zijn geworden van IT, data en serviceplatforms.
Cyberrisico vaak gevolg van interne storingen
In 2017 dupeerde de ‘Wannacry’ en ‘Notpetya’ malware-aanvallen honderden productiebedrijven en logistieke dienstverleners. Toch zijn de meeste cyberrisico’s die optreden geen opzettelijk aanvallen van buiten, maar storingen in systemen. De schade door dit soort incidenten wordt geschat op 600 miljard dollar per jaar. In 2014 was dat nog 450 miljard.
Managen van risico’s
Andere risico’s waar verzekeraars zich zorgen over maken, zijn die betrekking hebben op onder meer politieke veranderingen en veranderende wet- en regelgeving. Denk aan het risico op een handelsoorlog, op tariefmuren en de Brexit.
Technologische ontwikkeling bieden veel nieuwe kansen voor bedrijven, bijvoorbeeld om risico’s te managen. Ze brengen echter ook nieuwe risico’s met zich mee. Veiligheidsrisico’s bijvoorbeeld, omdat veel apparaten met elkaar verbonden zijn.
Innovaties in risicoanalyse
Vrijwel alle verzekeraars werken op dit moment aan innovatie van hun producten en processen of zijn innovatie aan het voorbereiden. Zij streven daarbij naar ‘operational excellence’ en zetten voornamelijk in op digitale middelen, waaronder Artificial Intelligence. Lees meer hierover in het rapport ‘Digital Transformation in Insurance’.
Automatische risicoinschatting met Artificial Intelligence en machine learning
Artificial Intelligence maakt het mogelijk om continue de ontwikkelingen op het gebied van risico’s bij te houden en informatie hierover te integreren in de systemen voor risicoanalyse en fraudedetectie.
Artificial Intelligence kan informatie verzamelen en direct toepassen voor specifieke risico’s in een bedrijf, een sector of een regio en daarmee bijdragen aan verantwoorde besluitvorming binnen de kaders van de strategie en de risk-appetite het bedrijf.
In combinatie met machine learning technieken bouwt AI als het ware steeds meer specifieke deskundigheid op die direct kan worden ingezet.
Sneller afhandelen van eerlijke claims
Niet alleen aan de acceptatiekant van het proces, maar ook aan de claim kant leidt het tot betere en snellere afwegingen. Daar heeft iedereen die schade lijdt voordeel van. Bij massaclaims, zoals stilstand van veel bedrijven tegelijk als gevolg van politieke onrust of een natuurramp, voorkomt de inzet van AI grote vertraging in de afwikkeling. Legitieme claims kunnen na geautomatiseerde analyse direct worden afgewikkeld. Meelifters met valse claims worden er gemakkelijker uitgefilterd.
In een wereld met snel veranderend risico’s en hoge klantverwachtingen, draagt de inzet van Artificial Intelligence bij aan eerlijke en betaalbare verzekeringen voor iedereen en beter rendement voor de verzekeringsmaatschappij.
