Bestrijding van verzekeringsfraude en best practices voor risicobeoordeling. Wat we hebben geleerd van ruim 150 implementaties bij schadeverzekeraars overal ter wereld.
Digitalisering is voor verzekeringsmaatschappijen een belangrijke prioriteit. Onder invloed van technologie is het verzekeringslandschap bezig razendsnel te veranderen. Een van de modewoorden is AI. Hoewel AI als zeer veelbelovend wordt gezien, zegt slechts 37% van de verzekeraars op dit moment te investeren in AI. Van deze verzekeraars gebruikt 68% AI om de klantenservice te verbeteren, 52% om kosten te besparen en zet 50% AI in voor geautomatiseerde fraudedetectie en automatische verwerking (STP) van claims en acceptatie.
Als je de implementatie van een oplossing voor automatische risicobeoordeling of fraudedetectie bekijkt vanuit het perspectief van IT, moeten bedrijven rekening houden met de volgende factoren:
- Aanpasbaarheid
- Schaalbaarheid
- Duurzaamheid
- Integratie met verschillende technologieën en platforms
- Duur van de implementatie
- Benodigde expertise
- De toekomstbestendigheid van de oplossing
Al deze elementen samen bepalen hoe succesvol een project is.
Een technologieproject eindigt niet met een geslaagde implementatie. Het product is misschien heel geschikt voor de uitdagingen waar je op dit moment mee te maken hebt, maar is het ook geschikt voor morgen? Volgend jaar? Het jaar daarop? Naarmate de wereld om je heen verandert, moet het product mee veranderen. Dit geldt zeker voor verzekeringsfraude. Nieuwe vormen van fraude steken voortdurend de kop op, waardoor het voor verzekeraars lastig is om de fraudepraktijken voor te blijven. Denk aan de introductie van nieuwe verzekeringsproducten, productinnovaties, marktontwikkelingen, veranderende processen (automatische verwerking), veranderende regelgeving of simpelweg voortschrijdend inzicht. Al deze factoren kunnen van invloed zijn op uw implementatie.
Deze uitdagingen vragen om een traject van continue verbetering, zodat u in deze dynamische tijden de concurrentie kunt voorblijven en zeker weet dat uw oplossing te allen tijde aan alle eisen voldoet.
Download hier het ebook ‘Aligning the organization’.
Het voorbeeld van Anadolu Sigorta
Anadolu Sigorta is onderdeel van İsbank, een van de grootste private banken van Turkije, met ca. 1360 filialen. Anadolu Sigorta is met een marktaandeel van 14% de nummer 1 op het gebied van cascoverzekeringen in Turkije. Anadolu Sigorta heeft een duidelijke visie op IT-projecten. Hierdoor is de bank erin geslaagd zijn fraudeanalyse-project op tijd en binnen budget te realiseren, met het gewenste resultaat: een bijdrage aan de digitale transformatie van de bank en een verbeterde klantervaring.
Volgens Erdem Karabostan, manager van de afdeling Project- en veranderbeheer bij Anadolu Sigorta, is integratie van de oplossing voor fraudeanalyse van cruciaal belang, omdat alle processen zoals schadebeheer, polisbeheer, klantcontactmanagement, juridische processen en accounting onderling verbonden zijn.
Karabostan: “Digitale transformatie is een totaal proces. Fraudedetectie is daarentegen een zeer specifiek proces. In dit traject van digitale transformatie kan fraudedetectie worden aangepakt omdat het vooral om data gaat. Als het om data gaat, zijn er talloze mogelijkheden om AI toe te passen. Bijvoorbeeld op het vlak van big data, en in de toekomst wellicht ook het internet of things. Dit is dus een goede investering.”
Het project werd al na zes maanden na de start opgeleverd. In het eerste jaar wist de bank al meteen miljoenen dollars te besparen en werd een geweldige ROI van 210% behaald.
Bekijk de vlog over het IT-perspectief door Erdem Karabostan.
Achtergrond
Geen enkele verzekeringsmaatschappij is immuun voor fraude. En hoe goed de branche ook denkt te zijn voorbereid, fraudeurs zijn slim en altijd op zoek naar zwakke plekken. Fraudeurs gooien alle middelen in de strijd om verzekeraars geld afhandig te maken en vinden altijd manieren om niet betrapt te worden. Het is deze fraudeurs om het even welke bedrijf ze oplichten, dus niemand is veilig. Verzekeringsfraude is een wereldwijd probleem. Gemiddeld kan 10% van het geleden verlies worden toegeschreven aan fraude. Fraude is bovendien een toenemend probleem, dat verantwoordelijk is voor 10 tot 15 procent van de totale kosten uit claims. Volgens de Coalition Against Insurance Fraud bedragen de totale kosten van schadeverzekeringsfraude alleen al in de Verenigde Staten meer dan 80 miljard USD per jaar. Dat houdt in dat het gemiddelde Amerikaanse gezin tussen de 400 en 700 USD per jaar extra kwijt is in de vorm van premiestijgingen.
Door fraude actief te bestrijden kunnen we verliezen nog verder beperken en tegelijkertijd de klantervaring verbeteren. Het is tijd om onze inspanningen op het gebied van fraudebestrijding naar een hoger niveau te tillen.
Het goede nieuws is dat de strijd tegen fraude eindelijk serieuze aandacht krijgt. Fraude heeft een nadelige invloed op de gehele branche en het loont om fraude te bestrijden. Volgens Amerikaanse verzekeraars is het aantal fraudegevallen in de afgelopen drie jaar met meer dan 60% gestegen. Ondertussen is er meer dan 116 miljoen USD bespaard met bewezen gevallen van fraude. Verzekeraars zien het aantal fraudegevallen toenemen en geloven dat bewustwording en samenwerking tussen afdelingen van essentieel belang zijn om dit kostbare probleem een halt toe te roepen. De verzekeringsbranche stelt alles in het werk om de detectie en voorkoming van fraude te verbeteren. Het is zeker een belangrijk punt op de agenda, dat geenszins wordt onderschat. In dit geval begint alles met bewustwording.
