Christina Fiscella es una investigadora independiente, formadora y consultora, especializada en investigaciones de seguros y formación contra el fraude. Ella comparte su experiencia y dice que el estereotipo que dice que las personas mayores son honestas no es del todo correcto. Este blog es el resultado de su presentación en la conferencia FRAUDtalks 2018 en Ámsterdam.
Como sociedad, nos enseñan que las personas mayores son gente honesta y creíble que debemos respetar y en la que debemos confiar. Tendemos a pensar en ellos como adultos vulnerables, débiles y que padecen alguna enfermedad. Sin duda, no los imaginaríamos cometiendo fraude de seguros. No es de sorprenderse, entonces, que la industria de seguros haya ignorado durante mucho tiempo la investigación de siniestros fraudulentos cometidos por adultos mayores. Sin embargo, las cosas no son siempre lo que parecen. La realidad es que algunos ancianos cometer fraude de seguros, y que pertenecen a la generación de “baby boomers” (pertenecientes a la explosión demográfica entre 1946 y 1964).
Una paradoja de la indigencia y el derecho adquirido
Los “baby boomers” son una generación más dinámica, mucho más que cualquiera otra generación anterior. También no son menos propensos a mentir, engañar y robar en los años sesenta, setenta y ochenta, como lo estaban en su años veinte, treinta o cuarenta. Las personas son más longevas, y han vivido más tiempo que sus bienes. Muchos “baby boomers” no tienen suficientes ahorros para su jubilación al mismo tiempo que se enfrentan a los crecientes costos del cuidado de la salud. Debemos agregar el efecto dominó que produjo la crisis financiera de 2008. Además, no es ninguna sorpresa ver a los adultos mayores enfrentarse a graves dificultades económicas.
Paradójicamente, a esta generación también le gusta riqueza material. Los “Baby boomers” disfrutan de gastar dinero. Tienen la idea de que tienen derecho a hacerlo y no quieren renunciar a ciertos lujos, sin importa cuán difícil sea su situación financiera. Por supuesto no todas las personas mayores cometen fraude de seguros, pero las aseguradoras no pueden permitirse ignorar siniestros fraudulentos porque fueron cometidos por personas de edad avanzada. Si las aseguradoras siguen ignorando estos siniestros, podrían perder millones de dólares al año.
Sólo un Mercedes básico
Hace unos años me pidieron investigar a una pareja que informó el robo de un anillo de diamante de USD $30.000, a quienes llamaremos Sr. y Sra. G. Vivían en un barrio agradable, aunque la fachada de su casa se veía notablemente deslucida. Otra punto importante fue el Mercedes-Benz estacionado en su entrada. El interior de su casa no se encontraba en mejor estado. La decoración de la casa parecía ser de 1972 y realmente necesitaba de reparaciones. El Sr. y la Sra. G. sufrieron graves problemas de salud: el Sr. G. estaba en silla de ruedas y señora G. acababa de salvarse de milagro después de contraer una enfermedad autoinmune. Además, este había sido su tercer siniestro de seguro en sólo dos años.
No tenían dinero en ahorros para la jubilación y no tenían ninguna pensión. La Sra. G. me dijo que se vivían de sus tarjetas de crédito, además de haber sacado una hipoteca sobre su casa. Entonces, ¿por qué pagaban USD $500 al mes para un Mercedes-Benz? A lo que la Sra. G. respondió: «Es sólo un Mercedes básico, nada extravagante en su interior». Estaba claro que el Sr. y la Sra. G. necesitan dinero en efectivo, y buscaban cómo conseguirlo a través de su aseguradora. Durante una llamada de seguimiento, había manifestado que el Sr. G. había fallecido. Cuando se le preguntó que si todavía quería seguir el siniestro, la Sra. G. respondió: «Por supuesto. Necesito el dinero». Al final, sin embargo, ella retiró su demanda.
Los diamantes son el mejor amigo de una chica
No todo estafador sénior está en una situación financiera desesperada. Un motivo que a menudo se pasa por alto es la soledad, el aburrimiento y el aislamiento. Tal fue el caso de Gina, una mujer de 65 años de edad casada con un médico jubilado con muy buen poder adquisitivo y una linda casa.
Gina tenía trastorno bipolar que no tenía ninguna contención social. Ella nunca había trabajado a lo largo de su vida adulta, en cambio su marido le daba una suma de dinero mensual. Gina llenaba sus días comprando joyas de manera obsesiva. Cuando su marido descubrió esta obsesión, dejó de asignarle dinero. A partir de ese momento, Gina comenzó a reportar sus reclamaciones a la compañía de seguros.
Los dos primeros siniestros se pagaron sin dudarlo. Al tercer siniestro, la aseguradora comenzó haciendo preguntas, pero no podían ponerse en contacto con Gina. Su marido insistió en que las cuestiones de salud mental de su esposa le impedían cualquier contacto con la aseguradora.
Cuando Gina presentó su reclamación por el cuarto siniestro, la aseguradora insistió y me envió. Gina informó que acudió a un supermercado, donde tuvo que utilizar el baño. Gina era la única persona que se encontraba dentro del baño. Luego de entrar a un cubículo, de repente, oyó otra voz. Gina no podía decir si era la voz de un hombre o una mujer, sólo que era muy intimidante. La voz le exigió que se quitase todas sus joyas y que las deslizase debajo de la puerta, lo cual hizo. Cuando Gina informó el incidente al empleado de la tienda, el vendedor llamado inmediatamente a la policía, que consiguió el video de vigilancia con la esperanza de identificar al autor.
Fui a conocer a Gina y a su marido, y les mostré el video de vigilancia de Gina saliendo del baño. En ese momento, sin embargo, todavía llevaba puestas todas sus joyas. Ella se había olvidado de sacárselas antes de informar el ‘robo’ al empleado. El siniestro que Gina había reportado fue negado por motivos de fraude y nunca volvimos a escuchar de ella otra vez.
Traicionado por un teléfono
Un motivo clásico de fraude es la avaricia, como fue el caso con una mujer de 62 años llamada a Doris, una adinerada médica retirada. Doris vivía sola en una enorme mansión.
Ella había estado intentando vender su casa por ocho años, pero estaba pidiendo el doble de lo que valía en el mercado, por lo que nunca había recibido una oferta por la casa. Mientras planeaba poner la casa en una subasta de lujo, Doris obtuvo una tasación del seguro. Supo entonces que podía obtener 12 millones de dólares por su casa incluido el contenido.
Tres días antes de la subasta, la casa de Doris se quemó por completo mientras ella estaba en su casa de playa de lujo a tres horas de distancia. Los bomberos trataron de contactar a Doris pero no podían, no lo lograron, por lo que dejaron sus mensajes. Finalmente, ella se contactó la mañana siguiente. Les dijo que ella no había contestado porque había puesto su teléfono en el ‘no molestar’.
La causa y el origen del incendio reveló que había sido un incendio intencional. Habían quitado el cable de la alarma intencionalmente para asegurarse de que la casa se incendiara por completo. Me enviaron a entrevistar a Doris. Dado que nadie podría apoyar su coartada, pedí sus registros telefónicos. Inicialmente, estos confirmaron que estaba en su casa de playa. Pero había algo que faltaba: la secciones de datos y mensajes de texto telefónicos.
Los registros de la compañía telefónica contenían evidencia irrefutable. El análisis del registro de la torre de celulares demostró que Doris había conducido desde su casa en la playa todo el camino de regreso a su mansión en el momento que el fuego había comenzado. Ella tenía la esperanza de que había engañado a los investigadores al poner su teléfono en ‘no molestar’. Al final, la verdad salió a la luz y se le negó el reclamo.
Seguros en un mundo que envejece
Estas historias representan una tendencia que está ocurriendo en la industria de seguros. Para continuar con esta tendencia de envejecimiento de la población mundial, la industria de seguros no puede permitirse confiar en los estereotipos de los ancianos vistos como personas dulces y dignas de confianza. Con cada historia, hemos visto que los defraudadores de edad avanzada tienen motivos diferentes, y que no todo es lo que parecía ser al principio.