Una serie de mejores prácticas de lucha contra el fraude y mitigación de riesgos en seguros. Lo que hemos aprendido de más de 150 implementaciones en aseguradoras de seguros generales en todo el mundo.
“Estamos trabajando para reemplazar el sistema principal, pero nos está tomando mucho tiempo”.
Usted no es el único. El 55% de sus colegas en el sector actualmente saben de qué estás hablando. Es un proceso fundamental que, a menudo, puede tomar varios años, pero esto no debe dar lugar a la postergación en la introducción de métodos de detección de fraude y de análisis de riesgo. De hecho, estos funcionan correctamente fuera del sistema principal, generalmente como una solución SaaS. No tiene que esperar para implementarlo. Puede empezar a trabajar inmediatamente lograr una experiencia mejorada para el cliente y en alcanzar una mayor rentabilidad.
En cuanto a la evaluación de riesgos y el análisis de fraude que permiten la toma de decisiones, una integración perfecta con el sistema principal ayuda a lograr:
- un Sistema de Procesamiento Directo al momento de la suscripción
- el procesamiento siniestros mediante vía rápida
- disminuir el tiempo de ciclo
- aumentar la satisfacción del cliente
Ya que la organización está cambiando, ¿por qué no aprovechar de inmediato la oportunidad para empezar a beneficiarse al automatizar los procesos de detección de fraude y evaluación de riesgos? Puede aprovechar los datos históricos del sistema heredado y, al mismo tiempo, aprovechar nuevos conocimientos utilizando modelos predictivos e Inteligencia Artificial (IA) en la nueva situación. Y la buena noticia es que un proyecto de lucha contra el fraude requiere muy pocos recursos de TI.
Lograr una experiencia totalmente digital
Al integrar la detección de fraude y la puntuación de riesgos, simplemente se convierte en una parte automatizada de las rutinas diarias de suscripción y siniestros. A través de la IA, las reglas expertas de negocios, los perfiles, los modelos predictivos, la minería de texto y el análisis de enlaces todos los siniestros obtienen una estimación precisa y coherente del riesgo de fraude y mitigación del riesgo. La integración de fuentes de datos internas y externas mejora la detección de posibles fraudes y proporciona una visión holística de las solicitudes de pólizas.
Se puede establecer un sistema de procesamiento de siniestros totalmente digital y sin intervención humana y sin perder los controles necesarios. Los ajustadores de siniestros podrán manejar y adjudicar la mayoría de los siniestros en función de la información accesible a través del sistema principal.
Resultados explicables
Cuando se habla del uso de la IA, es importante hacer que el resultado sea lo más comprensible posible. Por ejemplo, como ajustador de siniestros, debe poder explicar por qué un determinado siniestro tiene una puntuación alta. Alguien sin ningún conocimiento técnico debe ser capaz de acceder al producto y explicar lo que sucedió y las razones del resultado. Al suscribirse, especialmente para líneas comerciales, desea poder explicar por qué una solicitud tiene ciertas condiciones.
Una gran ventaja para el cliente es que cuando usted es un cliente honesto con bajo riesgo, su solicitud irá por el carril rápido, será aceptado para su solicitud de póliza en cuestión de segundos, o su siniestro será liquidado inmediatamente. Por otro lado, aquellos que intenten cometer fraude serán tratados consecuentemente.
La integración es de suma importancia ya que todos nuestros procesos están interconectados mediante el sistema principal: la gestión de siniestros, la gestión de pólizas, la gestión del contacto con los clientes y la contabilidad legal.
El ejemplo del Grupo de Seguros UNIQA
El Grupo UNIQA es uno de los principales grupos aseguradores en Austria y en Europa Oriental y Central (CEE). Con una cuota de mercado del 22%, UNIQA es la segunda mayor compañía aseguradora en Austria. UNIQA es también uno de los mayores grupos aseguradores en la región, con presencia en 15 países. Por lo tanto, la compañía está centrando su crecimiento en la digitalización para mejorar significativamente la experiencia del cliente.
Además de mejorar las actividades de lucha contra el fraude, fue crucial mejorar el manejo de procesos de siniestros y detener el pago de siniestros fraudulentos. Líder del proyecto Grupo UNIQA: “UNIQA estaba a punto de implementar un nuevo sistema principal para todas las líneas de negocio. La integración de un software de detección automatizada de fraude dentro del sistema principal era, por lo tanto, un requisito imprescindible”.
Para lograr la configuración de un proceso estándar y unificado en UNIQA, con una supervisión y dirección centralizadas desde su sede en Austria, el software de FRISS se encuentra implementado en todo el grupo. No sólo esto rápidamente genera ahorros, también mejora el manejo del proceso de siniestros. Mejorar la experiencia del cliente era tan importante para la UNIQA como combatir los siniestros fraudulentos. Con FRISS, UNIQA puede brindar servicios a sus clientes honestos aún de mejor manera. Gracias a la perfecta integración con su sistema principal, UNIQA ahora es capaz de gestionar los siniestros de sus clientes honestos por la vía rápida y hacer pagos más rápidos.
Descargue el testimonio completo de UNIQA aquí.
Sentando las bases
Ninguna aseguradora es inmune al fraude. Por mucho que la industria se sienta preparada, los estafadores son inteligentes y siempre buscan el punto débil. Los estafadores utilizan todo lo que tienen a su alcance para obtener dinero de las aseguradoras y encuentran maneras de evitar ser atrapados. Además, estos estafadores no tienen preferencia por ninguna aseguradora, así que nadie está a salvo. El fraude de seguros es un problema global. Y, en promedio, el 10% de las pérdidas sufridas están relacionadas con el fraude. El fraude también es un problema creciente, y representa entre el 10 y el 15 por ciento de los costos totales de siniestros. El costo total del fraude en seguros generales es de más de 80 mil millones de dólares por año solo en los Estados Unidos, según la Coalition Against Insurance Fraud. Eso significa que el fraude de seguros cuesta a la familia estadounidense en promedio entre $400 y $700 por año y se traduce en un aumento de las primas.
Al luchar activamente contra el fraude, podemos mejorar estos ratios y la experiencia de nuestros clientes. Es tiempo de llevar la lucha contra el fraude al siguiente nivel.
La buena noticia aquí es que la batalla contra el fraude está al menos siendo tomada más seriamente. El fraude afecta a toda la industria, y esta lucha vale la pena. Las aseguradoras estadounidenses dicen que el fraude ha subido más del 60% en los últimos tres años. Mientras tanto, los ahorros totales de casos de fraude comprobados superaron los 116 millones de dólares. Las aseguradoras están viendo un aumento en los casos fraudulentos y creen que la concienciación y la cooperación entre departamentos es clave para detener este costoso problema. La industria de seguros está trabajando duro para mejorar la detección y prevención del fraude. Definitivamente es un tema en la agenda y no debe ser subestimado. En este caso, todo comienza con la toma de conciencia.
