In einem kürzlich veröffentlichten Executive Brief untersuchte Novarica ein auf die Versicherungsmarktanalyse spezialisiertes Unternehmen, die Zukunft der Privatkundenversicherung. Dem Bericht (und dem gesunden Menschenverstand) zufolge sollten Versicherer in sinnvolle Technologie investieren. Hochdigitalisierte Prozesse, fortschrittliche Analysefunktionen und eine effektive Vertriebsstrategie sind Schlüsselelemente für nachhaltigen Erfolg in einem schnelllebigen Markt.
Nutzung prädiktiver Analytik beim Underwriting
Aus den Verbesserungen im Underwriting stechen zwei kurzfristige Errungenschaften heraus:
- Verwendung prädiktiver Analytik. Prädiktive Profile können den Wert des Portfolios eines Versicherers erheblich steigern. Durch die Anwendung prädiktiver Analytik vor Vertragsabschluss entscheiden Versicherer anhand des Profils, wie sie mit der antragstellenden Person umgehen – ein Schritt in Richtung eines 100%igen Straight-Through-Underwriting-Prozesses.
- Nutzung der Dienstleistungen und Plattformen Dritter. Diese Dienstleistungen unterstützen das Underwriting, indem sie die verfügbaren internen Daten ergänzen. Es gibt Produkte, die servicebasiert verfügbar sind und auch die Nutzung gescannter Telematikdaten beinhalten. Beispiele dafür sind Dienstleistungen zur Überprüfung der Bankverbindung (SurePay), zur Nutzung unstrukturierter Daten (omni:us), vollautomatisierten Schadenkalkulation (VM Solution), oder zur Überprüfung von Sanktionslisten in Echtzeit (Compliance Screening).
Verbesserung der Betrugserkennung bei Schadensfällen
Die durch Versicherungsbetrug verursachten Kosten belaufen sich allein in den USA auf mehr als 80 Milliarden Dollar pro Jahr, so die Coalition Against Insurance Fraud. Um die Betrugserkennung zu verbessern, gibt es zwei „Quick Wins“:
- Implementierung einer Technologie, die potenziell betrügerische Schadenfälle automatisch kennzeichnet. Die Betrugsbekämpfung ist häufig ein zeitaufwändiger und fehleranfälliger Prozess, insbesondere wenn sie manuell durchgeführt wird. Eine automatische Betrugserkennung ist Voraussetzung für die digitale Transformation. Versicherer haben daher angefangen mit einer automatisierten Echtzeit-Betrugserkennung zu arbeiten, um ihre Schaden-Kosten-Quote zu senken, einen einheitlichen Ermittlungsprozess zu etablieren und somit von einer höheren Ermittlungseffizienz zu profitieren, indem die Anzahl der falsch positiv ausgesteuerten Schadenfälle zu vermindern.
- Nutzung von KI zur Verbesserung der Kundenzufriedenheit. KI eröffnet spannende Möglichkeiten, den Bearbeitungsprozess im Schadenfall und die Betrugserkennung zu verbessern. Neue Technologien wie Netzwerkanalyse, Text-Mining, Anomalieerkennung, Bildanalyse und Mustererkennung unterstützen Versicherer bei der schnellen und präzisen Verarbeitung und Kennzeichnung von betrugsverdächtigen Schadenfällen. Dies ermöglicht Versicherern eine automatisierte Schadenfallabwicklung für 98 % der ehrlichen Kunden und steigert so die allgemeine Kundenzufriedenheit. Gleichzeitig werden Schadenfälle, die besondere Aufmerksamkeit erfordern, zur genauen Untersuchung in die Betrugsabteilung weitergeleitet.
Strategische Fragen
Bei der Arbeit an Verbesserungen im Underwriting und in der Schadenbearbeitung ist eine gute Strategie von großer Bedeutung. Erfolgreiche Unternehmen denken langfristig und konzentrieren sich auf das Wesentliche der Versicherung: die Abdeckung der Risiken ihrer Kunden. Die Erwartungen der Kunden ändern sich. Die Frage ist nicht, wann sich ein Versicherer anpassen muss, sondern wie er dabei effektiv vorgeht. Mit seiner langjährigen Erfahrung unterstützt FRISS Underwriting-Abteilungen bei der automatisierten Risikoeinschätzung und Schadenabteilungen bei der Schnellschadenbearbeitung. Gemeinsam halten wir mit den Kunden Schritt.
Den vollständigen Novarica-Bericht können Sie hier lesen oder kaufen.
