Machen wir uns nichts vor: Wenn ich in den Spiegel blicke, sehe ich einen ziemlichen Versicherungsnerd und einen großen Fan der Verhaltenspsychologie. In den fast zehn Jahren, in denen ich für Produktdesign und -strategie, Umsätze, Margen und Produktperformance zuständig bin, habe ich zahlreiche Technologietrends kommen und gehen sehen. Nur wenige waren von Dauer und bereichern heute unseren Alltag. Das gilt auch für zahlreiche Innovationen in der Versicherungsindustrie.
Die Branche bewegt sich zweifellos in eine Richtung, die Forrester als „das Zeitalter des Kunden“ bezeichnete. Zeitgleich mit den digitalen Umwälzungen, die wir tagtäglich erleben, findet eine Neuausrichtung auf den Kunden statt. Mit Sicherheit gilt das auch für die Betrugsanalyse der Zukunft. Deshalb möchte ich kurz darauf eingehen, warum dies nicht mehr nur für die Betrugsabteilungen von Belang sein wird.
Der Kunde im Mittelpunkt
Zunächst einmal wird die Kundenzufriedenheit im nächsten Jahr auf jeder Roadmap an allererster Stelle stehen. Wir leben im Zeitalter von Uber und Amazon – heute erwarten die Kunden alles sofort und in Echtzeit. In vielen Fällen stehen ihnen bereits vollständig digitale Versicherungslebenszyklen zur Verfügung. Mit dem Aufstieg smarter Insurtechs, die sich auf die Kundenzufriedenheit konzentrieren, laufen größere Anbieter Gefahr, Kunden zu verlieren, wenn sie angesichts dieser drastischen Veränderung untätig bleiben. Und selbst die größten Anbieter setzen auf modernisierte Marken, neue Marketingaktionen und andere Maßnahmen, um die Nase vorne zu behalten. Für Verbraucher gibt es keinen besseren Zeitpunkt, Versicherungsprodukte zu kaufen.
Die Versicherer haben bereits erhebliche Summen in die Modernisierung ihrer Kernsysteme und den Ausbau ihres KI-basierten Leistungsangebots investiert. Die meisten sind bereits so weit, dass sie automatisierte Prozesse einsetzen können.
Vertrauen in die Automatisierung
KI ist heute sicherlich mehr also nur ein Hype – ich setze KI und maschinelles Lernen in der Regel bei jedem Versicherer ein, mit dem ich arbeite. Und die Anwendungsfälle innerhalb der Versicherung nehmen stetig zu. KI wird ein Motor zur Steigerung der Kundenzufriedenheit sein.
Da Versicherungsbetrug einer der größeren Kostenfaktoren für Versicherungsunternehmen ist, ist Betrugsprävention von grundlegender Bedeutung. Exakte Betrugsbewertungen im Underwriting und deren kontinuierliche proaktive Überwachung sind der Schlüssel im Verständnis, welcher Kunde ehrlich ist. Die Betrugserkennung bei Schadenfällen muss schnell erfolgen und dabei Daten aus zahlreichen externen Quellen berücksichtigen. Mithilfe dieser Techniken zur Betrugsprävention können Versicherer Schadenfälle in Sekundenschnelle bearbeiten. Das senkt die Abwicklungskosten und stellt somit auch die guten Kunden zufrieden, mit denen Sie Geschäfte machen wollen.
Die uneingeschränkte Kundenzufriedenheit, deren Kern die Betrugsprävention bildet, wird für Versicherer weltweit ein Ziel für das Jahr 2020 sein.
Technologie ermöglicht auch Betrug
Zwar setzen Versicherer auf immer ausgefeiltere Tools zur Betrugserkennung, gleichzeitig haben es skrupellose Einzelbetrüger dank moderner Technik heute viel leichter. Durch die zunehmende Digitalisierung werden Interaktionen zu gesichtslosen Erfahrungen. In einem solchen Umfeld nimmt Versicherungsbetrug zu, da Betrug als opferloses Verbrechen erscheint. Diese Entwicklung wird sich in den kommenden Jahren noch verstärken.
Dem kann man jedoch durch Betrugsprävention und mit anderen Techniken entgegenwirken. Gelingt das, wird sich der Trend durch den Einsatz ausgeklügelter Modelle zur proaktiven Erkennung und Bekämpfung neuer Betrugsstrategien schnell umkehren.
Betrugspools
Das ist bereits jetzt bei den vielen Betrugspools der Fall, an denen ich im Laufe der Jahre aktiv mitarbeiten durfte. Außerdem besteht auch zunehmend der Wunsch nach einer Zusammenarbeit zwischen den Anbietern. Unabhängig davon, ob es um den Austausch bekannter Betrugsinformationen zwischen den einzelnen Versicherern oder um die Einrichtung einer zentralen Stelle geht, die Schnellschaden-Bearbeitung hat den Bedarf an diesen gemeinsamen Diensten erhöht und wird dies auch weiterhin tun.
Wir erleben gerade, wie Versicherer Betrugstrends, Vorgehensweisen, Szenarien und vieles mehr miteinander teilen, um immer einen Schritt voraus zu bleiben.
Lasst die (R)evolution beginnen!
Es ist jetzt an der Zeit, Ihre Analysekompetenzen im Bereich Versicherungsbetrug zu revolutionieren, damit Sie Ihre ehrlichen Kunden mithilfe KI-basierter Prozesse schnell bedienen und gleichzeitig schlechte Risiken sofort für weitere Untersuchungen vormerken können oder sie gar nicht erst für das Geschäft berücksichtigen.
Der ursprüngliche Artikel wurde erstmals auf Insurance Innovation Reporter veröffentlicht: https://iireporter.com/the-revolution-of-insurance-fraud-analytics-in-2020/
Über den Autor
Dan Gumpright arbeitet seit zehn Jahren in der Versicherungsbranche. Er war an der Entwicklung, Verwaltung und Implementierung von Softwarelösungen zur Optimierung von Versicherungsansprüchen, -policen und zur Betrugserkennung für große Versicherungsgesellschaften beteiligt. Daneben ist er in zahlreichen Vereinigungen zur Bekämpfung von Versicherungsbetrug vertreten. Derzeit ist er Global Head of Product bei FRISS. Dan Gumpright schreibt regelmäßig Beiträge über Versicherungsbetrug für zahlreiche Publikationen und hält Vorträge auf internationalen Konferenzen.
