Best Practices zur Bekämpfung von Versicherungsbetrug und zur Risikoeinschätzung – was wir aus über 150 Implementierungen bei Kompositversicherern weltweit gelernt haben.
Die Digitalisierung ist eine der wichtigsten Prioritäten für Versicherungsunternehmen. Die Technologie verändert die Versicherungslandschaft rasant. Eines der wichtigsten Schlagworte heißt KI. Obwohl KI als sehr vielversprechend angesehen wird, geben nur 37 Prozent der Versicherer an, derzeit in KI zu investieren. Von diesen Versicherern nutzen 68 Prozent KI zur Verbesserung des Kundenservice, 52 Prozent zur Kostensenkung und 50 Prozent nutzen KI zur automatischen Betrugserkennung sowie bei der Schnellschadenbearbeitung und Underwriting.
Aus IT-Perspektive müssen Unternehmen bei der Implementierung einer Lösung zur Automatisierung der Risikoeinschätzung oder Betrugserkennung folgende Kriterien berücksichtigen:
- Anpassungsfähigkeit
- Skalierbarkeit
- Nachhaltigkeit
- Integration in verschiedene Technologien und Plattformen
- Implementierungszeit
- Erforderliche Fachkenntnisse
- Zukunftssicherheit der Lösung
Um den Erfolg eines Projektes zu sichern, müssen alle aufgeführten Aspekte im Zusammenhang betrachtet werden.
Ein Technologieprojekt ist mit der erfolgreichen Implementierung nicht abgeschlossen. Ein Produkt mag gut geeignet sein, die Herausforderungen von heute zu lösen, aber was ist mit morgen? Dem nächsten Jahr? Dem Jahr danach? So wie sich die Welt um Sie herum wandelt, muss sich auch das Produkt ändern. Dies gilt insbesondere für Versicherungsbetrug. Weil sich Betrugssysteme schnell entwickeln, fällt es den Versicherern schwer, immer einen Schritt voraus zu sein. Denken Sie an die Einführung neuer Versicherungsprodukte, Produktinnovationen, Marktentwicklungen, Prozesse (Schnellschadenbarbeitung), veränderte regulatorische Anforderungen oder noch einfacher: verbesserte Erkenntnisse. Dies alles kann die Ergebnisse Ihrer Implementierung beeinflussen.
Aufgrund dieser Herausforderungen ist es wichtig, einen Weg einzuschlagen, der kontinuierliche Verbesserungen erlaubt. Nur so werden Sie in dynamischen Zeiten immer einen Schritt voraus sein, die Zukunft sichern und ihre Lösung jederzeit auf dem neusten Stand halten.
Das E-Book zur Anpassung des Unternehmens können Sie hier herunterladen.
Das Beispiel Anadolu Sigorta
Anadolu Sigorta gehört zur İsbank, einer der größten türkischen Privatbanken mit rund 1.360 Filialen. Anadolu Sigorta ist mit 14 Prozent Marktanteil die Nummer eins der türkischen Kasko-Versicherungen. Was IT-Projekte betrifft, hat Anadolu Sigorta eine klare Vision. Dank dieser Tatsache konnte das Unternehmen sein Betrugsanalyseprojekt unter Einhaltung von Zeitplan und Budget realisieren und die erwünschten Ergebnisse liefern: ein Beitrag zur digitalen Transformation und Verbesserung der Kundenzufriedenheit.
Laut Erdem Karabostan, dem Leiter der Projekt- und Changemanagementabteilung bei Anadolu Sigorta, ist die Integration der Betrugsanalyselösung von größter Bedeutung, da alle Prozesse wie Schadenmanagement, Policenmanagement, Kundenmanagement sowie Abläufe in der Rechtsabteilung und dem Rechnungswesen zusammenhängen.
Karabostan: „Die digitale Transformation ist ein allgemeiner Prozess. Die Betrugserkennung dagegen ein sehr spezifischer, der im Rahmen der digitalen Transformation angegangen werden kann, denn es geht in erster Linie um Daten. Da es in erster Linie um Daten geht, gibt es in diesem Bereich zukünftig viele Möglichkeiten, KI zu nutzen, wie zum Beispiel Big-Data-Analysen oder dem Internet der Dinge. Diese Investition ist also sehr sinnvoll.“
Das Projekt wurde innerhalb von nur sechs Monaten abgeschlossen, vom Kick-off bis zum Go-Live. Im ersten Jahr sparte das Unternehmen bereits Millionen von Dollar ein und verzeichnete den riesigen ROI von 210 Prozent.
Sehen Sie sich den Vlog „The IT Perspective“ von Erdem Karabostan an.
Die Situation
Vor Betrug ist kein Versicherer gefeit. Die Branche mag sich noch so gut vorbereitet fühlen – Betrüger sind klug und suchen immer nach Schwachstellen. Sie tun alles, um von Versicherern Geld zu bekommen, und sie finden Wege, nicht erwischt zu werden. Und diese Betrüger agieren versichererunabhängig, sodass niemand vor ihnen sicher ist. Versicherungsbetrug ist ein globales Problem. Im Durchschnitt sind 10 Prozent der Verluste auf Betrug zurückzuführen. Betrug ist ein wachsendes Problem, das 10 bis 15 Prozent der gesamten Schadenkosten ausmacht. Die Gesamtkosten des Betrugs in der Kompositversicherung belaufen sich allein in den USA auf mehr als 80 Milliarden US-Dollar pro Jahr, so die Coalition Against Insurance Fraud. Versicherungsbetrug kostet die durchschnittliche US-Familie also jedes Jahr zwischen 400 und 700 Dollar in Form von erhöhten Prämien.
Durch die aktive Betrugsbekämpfung können wir diese Kennzahlen verbessern und gleichzeitig die Kundenzufriedenheit steigern. Es ist an der Zeit, unsere Anstrengungen zur Betrugsbekämpfung zu intensivieren.
Das Gute daran – der Kampf gegen Betrug wird jetzt ernster genommen. Betrug betrifft die gesamte Branche und seine Bekämpfung zahlt sich aus. US-Versicherern zufolge hat der Betrug in den letzten drei Jahren um über 60 Prozent zugenommen. Unterdessen überstiegen die Gesamteinsparungen durch aufgedeckte Betrugsfälle 116 Millionen Dollar. Die Versicherer beobachten eine Zunahme von Betrugsfällen und glauben, dass Bewusstsein und Zusammenarbeit zwischen den Abteilungen der Schlüssel zur Lösung dieses kostspieligen Problems sind. Die Versicherungsbranche arbeitet hart daran, die Betrugserkennung und -prävention zu verbessern. Dieses Thema steht definitiv auf der Agenda und wird nicht unterschätzt. In diesem Fall beginnt alles mit dem Bewusstsein.
