Uma série de melhores práticas de combate `a fraude e mitigação de riscos em seguros. É o que temos aprendido com mais de 175 implementações em seguradoras de seguros gerais em todo o mundo.
A tecnologia permite uma rápida investigação e tomada de decisões. Isso faz com que os clientes se tornassem impacientes. Pois, eles desejam obter informações rapidamente, demandando assim tanto a prestação de serviço quanto a tomada de decisões em tempo real. O que fez com que as seguradoras se tornassem empresas de e-commerce e essa tendência permanece. Não há outra opção. A tecnologia torna tudo possível.
Porém, há um inconveniente. A pressa pode ser tida como um obstáculo, ao afetar a realização da devida diligência, da tomada de decisões e da própria responsabilidade da seguradora. Notadamente, quanto a prevenção de fraudes, já que as seguradoras não querem dissuadir seus clientes com perguntas difíceis e controles lentos. Sabemos que 97% do total de clientes são “bons” clientes. Vamos então dar-lhes o serviço que merecem. Usando a tecnologia certa e a experiência, a lealdade do cliente só tende a melhorar significativamente.
A fraude é mais difícil de detectar
À medida que os sistemas se tornam cada vez mais complexos e diversificados, a velocidade na tomada de decisões aumenta e fica cada vez mais difícil detectar as fraudes. Os golpistas também são inovadores. A intuição do gerente de risco foi, num tempo pretérito, em algum momento suficiente para expor a fraude, mas isso não é mais o caso. Não importa quão bom seja o gerente de sinistros, ele ou ela nunca poderá agir com a velocidade e a precisão que a atualidade demanda. Com o aumento da necessidade digital, a fraude agora deve ser detectada durante o processo de sinistros, bem como ao selecionar o risco na subscrição.
O exemplo INTERAMERICAN
A INTERAMERICAN, parte da Achmea, é uma seguradora líder no mercado grego de seguros gerais. A seguradora tem uma marca muito forte e é bem conhecida pela forma inovadora e progressiva de trabalhar no setor de seguros em geral. A visão da INTERAMERICAN é se tornar a primeira seguradora totalmente digital na Grécia.
Equipe pequena, grande impacto
A INTERAMERICAN possui um portfólio de seguro de veículos de grande porte, mas apenas uma pequena equipe de subscrição. Portanto, é muito importante que tal equipe tenha as melhores informações disponíveis, com base em fontes de dados internas e externas. E que o sistema produza automaticamente os sinais desejados com base nessas informações. Ao coletar e usar o máximo possível de informações sobre o veículo e, por conseguinte, o segurado ao avaliar a solicitação, a INTERAMERICAN é eficaz na avaliação de riscos. Isso evita de forma mais efetiva a entrada de fraudadores. Também permite que eles sejam claros sobre quais segurados devem receber atenção adicional, porque eles têm maior probabilidade do que a média de apresentar sinistros por danos. Por outro lado, os bons clientes recebem um tratamento rápido e fluido no momento da subscrição.
A propósito, eles não usam apenas o sistema para novas apólices. As apólices existentes também serão analisadas desta forma no momento de suas respectivas renovações e serão ajustadas de acordo com os resultados. Isto significa que um portfólio inteiro será verificado. Há uma avaliação de risco constante e novos dados entram no sistema principal periodicamente.
Compartilhar resultados entre departamentos
É importante para a INTERAMERICAN que os seus departamentos de Subscrição e Sinistros aprendam uns com os outros, bem como trabalhem juntos, combinem suas revisões e encontrem as áreas importantes para a detecção de fraudes. Para perceber isso, eles tiveram que deixar o antigo sistema de departamentos de Subscrição e Sinistros separados. Ambos departamentos precisam ver as diferentes tendências, padrões e dados para combiná-los. É por isso que a INTERAMERICAN usa uma solução integrada e conectada para Subscrições e Sinistros.
Eles podem tomar uma decisão responsável em segundos no momento da subscrição por meio de uma avaliação de risco automatizada. Portanto, os bons clientes receberão o serviço que merecem: aceitação rápida de uma apólice ou pagamento rápido por um sinistro real.
Estabelecendo as bases
Nenhuma seguradora é imune a fraudes. Por mais que qualquer empresa que atue neste ramo, se sinta preparada, os golpistas sempre buscam encontrar seus pontos fracos. Afinal, tais golpistas usam tudo o que podem para obter dinheiro das seguradoras e estão sempre buscando formas de não serem pegos. Além disso, eles não distinguem alvos, estando qualquer seguradora sujeita `as suas tentativas. Afinal, a Fraude de seguros é um problema global.
E, em média, 10% das perdas sofridas estão relacionadas a elas. Sem contar ainda, que a fraude ainda é tida como um problema exponencialmente crescente e representa de 10% a 15% dos custos totais de sinistros.
Anotando ainda, neste sentido, que o custo total das fraudes em seguros gerais é de mais de US$ 80 bilhões por ano somente nos Estados Unidos da América, de acordo com a Insurance Fraud Coalition. Consequentemente, a fraude de seguros custa à família americana em média de US$ 400 a US$ 700 por ano e se traduz em um aumento nos prêmios.
Logo, ao combater-se ativamente a fraude, podemos melhorar tais índices, bem como a experiência de nossos clientes. Por isto, é hora de levar a luta contra a fraude para o próximo nível.
A boa notícia aqui é que a batalha contra a fraude está sendo, pelo menos, levada mais a sério. Já que ela pode existir em qualquer setor e, sendo assim, seu combate vale a pena.
Seguradoras dos EUA dizem que a fraude aumentou mais de 60% nos últimos três anos. Enquanto isso, a economia total de casos comprovados de fraude excedeu o montante de US$ 116 milhões. Desta feita, em face do aumento de casos fraudulentos detectados, as seguradoras acreditam que a conscientização e a cooperação entre os departamentos são essenciais para poder coibir esse custoso problema.
