Uma série de melhores práticas para combater fraude e mitigar riscos em seguros. O que temos aprendido com mais de 175 implementações em seguradoras de seguros gerais em todo o mundo.
Assim como a privacidade é um assunto importante ao Facebook ou ao Twitter, a conformidade regulatória é cada vez mais decisiva `as seguradoras e instituições financeiras. Os reguladores estão conduzindo uma investigação severa a esse respeito. Pois, nenhuma organização financeira quer cooperar consciente ou deliberadamente em práticas de lavagem de dinheiro ou terrorismo e isso certamente se aplica às seguradoras. Aceitar qualquer tipo de cliente pode aumentar as vendas tremendamente, mas temporariamente; no entanto, a longo prazo será contraproducente e só poderá prejudicar os interesses da empresa. Sabemos que não existe apenas a possibilidade de sanções, como também, nos piores casos, há a possibilidade de uma empresa perder sua licença.
Por que você deve conhecer bem o seu cliente?
Um bom relacionamento comercial é baseado no interesse mútuo de ambas as partes que formalizam uma transação comercial. Por exemplo, uma instituição financeira fornece informações sobre o nível de endividamento, integridade e conformidade do pagamento da dívida de um cliente em potencial. Uma seguradora de incêndios é outro exemplo. Ela em sua atuação, desejará obter informações sobre o risco de incêndio da empresa que vai segurar, sobre a integridade do proprietário e no que tange a sua localização, provavelmente virá a seguradora a questionar se a empresa está sediada num local onde muitos incêndios ocorrem ou mesmo se há risco maior do que o normal deste fato ocorrer em virtude de um prédio adjacente.
Como chegamos lá?
Há muitas possibilidades ao se coletar informações e limitar os riscos, mesmo dentro dos limites regulatórios do setor de seguros. Outrora, o gerente de contas ou subscritor despendia muito tempo tentando obter informações manualmente. Como resultado, a coleta de referidas informações era complicada, especialmente porque as listas de sanções e de pessoas politicamente expostas estão em constante mutações. Porém, atualmente isso pode ser feito com precisão e virtualmente em tempo real, mediante análise automatizada de dados, até mesmo diariamente. Novos resultados de alerta de detecção são relatados imediatamente. Desta feita, já não é tão difícil manter-se em conformidade com as normas regulatórias.
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O exemplo da DLL
DLL uma parceira global da FRISS para soluções financeiras integradas. Atuando em leasing e factoring, ela suporta todo o ciclo de vida dos setores comerciais e privados.
Desafio
A DLL não pode incluir informações incorretas em contratos; elas precisam ser legalmente eficientes. Em sua solução, o pedido varia desde a obtenção de uma cotação até a execução do contrato.
Toda informação necessária para a confecção de um contrato é previamente concluída ao gerar-se o contrato, deve estar disponível. Isso significa que os agentes podem concluir facilmente uma solicitação de concessão, executar cálculos e executar verificações de crédito. Por outro lado, nos contratos já entregues, ainda existia meios de se incluir todos os dados faltantes dos representantes legais, por exemplo, com base nas informações mantidas nas Câmaras de Comércio, o que valeria ao Brasil, `as Juntas Comerciais. Porém, mencionados dados tinham que ser extraídos e inseridos manualmente, após a redação do contrato, causando atrasos no processo e ainda estando sujeitos a erros. Equívocos poderiam ocorrer através de interpretações incorretas deles, erros tipográficos e informações desatualizadas, o que viria a prejudicar o contrato em si.
Os resultados
Como a DLL queria permitir totalmente a autocompatibilidade da empresa e agregar valor aos seus agentes, o seu departamento de TI começou a procurar uma solução de autorização abrangente. Assim, na sua ferramenta online, a DLL veio a desenvolver uma solução integrada com a FRISS. Desta feita, cada vez que um agente insere uma cotação, ele já é gerar um contrato completo, se é claro, a proposta vier a ser aceita. Durante o mencionado processo de geração daquele instrumento, a FRISS recebe uma solicitação para pesquisar sobre quaisquer dados relevantes do solicitante, com base, por exemplo, num número na Câmara de Comércio.
Agora, tanto o cliente interno (o departamento de leasing dos provedores da DLL) quanto o cliente externo (agentes da DLL) estão muito satisfeitos com tal solução. Pois, várias partes críticas do processo foram aprimoradas pela adição automática de signatários autorizados:
- O processo é mais benéfico. As solicitações podem ser gerenciadas a partir de um aplicativo central e por conseguinte, são aprimoradas automaticamente e com detalhes;
- O processo é mais completo. Erros tipográficos são agora coisa do passado e não há necessidade de interpretar as informações. Acima de tudo, temos certeza de que todos os signatários autorizados estão corretamente adicionados ao contrato;
- Melhor satisfação por parte do cliente. A DLL gera os detalhes corretos do contrato já de imediato e na primeira vez. Desta feita, eles não precisam encaminhar o contrato para o cliente caso algo esteja errado após sua assinatura. Além disso, não há falta de assinaturas autorizadas;
- Maior taxa de execução. Encontrar e adicionar todos os recursos autorizados e seus contratos normalmente levaria cerca de 15 minutos. Como tal informação já se encontra disponível instantaneamente, a DLL economiza um precioso tempo ao gerar contratos.
Estabelecendo as bases
Nenhuma seguradora é imune a fraudes. Por mais que uma seguradora possa se sentir preparada, os golpistas usam espertezas para atingir o ponto fraco dela. Afinal, eles usam tudo o que podem para obter dinheiro das seguradoras e encontram maneiras para evitar de serem pegos. Além disso, os golpistas não distinguem as seguradoras por preferência, ou seja, nenhuma está segura.
A Fraude de seguros é um problema global. E, em média, 10% das perdas sofridas estão relacionadas a fraudes. A fraude também é um problema crescente e representa de 10% a 15% dos custos totais de sinistros. Sendo que, o custo total das fraudes em seguros gerais é de mais de US$ 80 bilhões por ano somente nos Estados Unidos da América, de acordo com a Insurance Fraud Coalition. Isso significa que a fraude de seguros custa à família americana em média de US$ 400 a US$ 700 por ano e se traduz em um aumento dos prêmios.
Ao combater ativamente a fraude, podemos melhorar mencionados índices, bem como a experiência de nossos clientes. É hora de levar o combate `a fraude para o próximo nível.
A boa notícia aqui é que a batalha contra a fraude é, pelo menos, levada mais a sério. Ela afeta todo o setor, e essa luta vale a pena. Seguradoras dos EUA dizem que a fraude aumentou mais de 60% nos últimos três anos. Enquanto isso, a economia total de casos comprovados de fraude excedeu os US$ 116 milhões. As seguradoras estão vendo um aumento nos casos fraudulentos e acreditam que a conscientização, bem como a cooperação entre os departamentos é a chave para coibir esse custoso problema. A indústria de seguros está trabalhando duro para melhorar a detecção e a prevenção de fraudes. É definitivamente um tema na agenda que não deve ser subestimado. Neste caso, tudo começa pela tomada de consciência.
