Uma série de melhores práticas para combater fraude e mitigar riscos em seguros. É o que temos aprendido com mais de 175 implementações em seguradoras de seguros gerais em todo o mundo.
A digitalização é uma prioridade fundamental `as seguradoras. A tecnologia está mudando rapidamente a paisagem no setor de seguros. Um dos principais chavões é a Inteligência Artificial (IA). E, apesar da IA ser vista como muito promissora, apenas 37% das seguradoras afirmam que estão investindo atualmente nela, para fins de diversos, tais como: 68% usam IA para melhorar o atendimento ao cliente, 52% para reduzir custos e outras 50% estão usando IA para detecção automatizada de fraude, bem como processamento direto (STP) de sinistros e subscrições.
Ao falar sobre a perspectiva de TI para implementar uma solução visando automatizar a avaliação de riscos ou detectar fraudes, as empresas devem considerar, o seguinte:
– Adaptabilidade
– Escalabilidade
– Sustentabilidade
– Integração com diferentes tecnologias e plataformas
– Custos de implementação
– Experiência necessária
– Quão preparada para o futuro está a solução?
Todos os pontos acima levantados se juntam para que um projeto consiga obter sucesso.
Um projeto tecnológico não termina com uma implementação bem-sucedida. Esse produto pode fazer um bom para resolver os desafios que uma empresa enfrenta hoje, mas e amanhã? E o ano que vem? E depois? À medida que o mundo ao seu redor muda, o produto precisa acompanhar tais mudanças. E, isto se aplica no combate `as fraudes em seguros. Pois, novos esquemas de fraude se desenvolvem rapidamente, dificultando assim, `as seguradoras estarem sempre um passo à frente dos fraudadores. Pense no lançamento de novos produtos de seguros, inovações de produtos, avanços de mercado, mudanças nos processos (processamento direto), novos requisitos regulatórios ou ainda mais simples, uma visão aprimorada. Tudo isto pode influenciar nos resultados da implementação.
Estes desafios exigem melhoria contínua para permanecer na vanguarda em tempos dinâmicos e manter sua validade para o futuro, garantindo que sua solução esteja em condições ideais o tempo todo.
Vejamos o exemplo de Anadolu Sigorta
Anadolu Sigorta faz parte do Isbank, um dos maiores bancos privados turcos, com aproximadamente 1.360 agências. E é tido como o número um em seguro de danos próprios, com uma quota de mercado de 14% e tem uma visão clara quando se trata de projetos de TI. Graças a isto, ele conseguiu realizar seu projeto de análise de fraude no tempo planejado e dentro do orçamento, obtendo assim, os resultados que procuravam, ou seja, uma contribuição para sua transformação digital e melhoria da experiência do cliente.
Segundo Erdem Karabostan, gerente do Departamento de Gerenciamento de Projetos e Mudanças da Anadolu Sigorta, a integração da solução da análise de fraude é de suma importância, uma vez que todos os processos estão interligados, seja na gestão de sinistros ou de apólices, bem como na gestão de clientes, áreas jurídica e contábil.
Karabostan disse: “A transformação digital é todo um processo. Porém, a detecção de fraudes trata-se de um processo muito específico. Podem ser abordados durante esse processo de transformação, porque empreende principalmente de gerenciamento de dados. Por conseguinte, como referido processo se concentra em dados, há muitas possibilidades futuras neste campo relacionadas ao uso de IA. Sobre as oportunidades desde o fenômeno da “Big Data”. Também no futuro, talvez, a Internet das Coisas. Portanto, este é um bom investimento “.
O projeto foi concluído em apenas seis meses, levando-se em consideração o tempo total despendido do início até a implementação. Sendo que já nos primeiros 3 meses, sem detença, Karabostan havia obtido o retorno do investimento realizado (100%) e no final do primeiro ano, sua economia fui de milhões de dólares, com ROI de 210%.
Estabelecendo as bases
Nenhuma seguradora é imune a fraudes. Por mais que uma seguradora possa se sentir preparada, os golpistas usam espertezas para atingir o ponto fraco dela. Afinal, eles usam tudo o que podem para obter dinheiro das seguradoras e encontram maneiras para evitar de serem pegos. Além disso, os golpistas não distinguem as seguradoras por preferência, ou seja, nenhuma está segura.
A Fraude de seguros é um problema global. E, em média, 10% das perdas sofridas estão relacionadas a fraudes. A fraude também é um problema crescente e representa de 10% a 15% dos custos totais de sinistros. Sendo que, o custo total das fraudes em seguros gerais é de mais de US$ 80 bilhões por ano somente nos Estados Unidos da América, de acordo com a Insurance Fraud Coalition. Isso significa que a fraude de seguros custa à família americana em média de US $ 400 a US $ 700 por ano e se traduz em um aumento dos prêmios.
Ao combater ativamente a fraude, podemos melhorar mencionados índices, bem como a experiência de nossos clientes. É hora de levar o combate `a fraude para o próximo nível.
A boa notícia aqui é que a batalha contra a fraude é, pelo menos, levada mais a sério. Ela afeta todo o setor, e essa luta vale a pena. Seguradoras dos EUA dizem que a fraude aumentou mais de 60% nos últimos três anos. Enquanto isso, a economia total de casos comprovados de fraude excedeu os US $ 116 milhões. As seguradoras estão vendo um aumento nos casos fraudulentos e acreditam que a conscientização, bem como a cooperação entre os departamentos é a chave para coibir esse custoso problema. A indústria de seguros está trabalhando duro para melhorar a detecção e a prevenção de fraudes. É definitivamente um tema na agenda que não deve ser subestimado. Neste caso, tudo começa pela tomada de consciência.
