Uma série de melhores práticas para combater a fraude e mitigar riscos em seguros. É o que temos aprendido com mais de 175 implementações em seguradoras de seguros gerais em todo o mundo.
“Estamos trabalhando para substituir o sistema principal, mas está demorando muito”.
Você não é o único. 55% dos seus colegas neste ramo de atividade sabem atualmente do que você está falando. É um processo fundamental que pode despender vários anos, mas isso não deve ser empecilho para o adiamento na introdução de métodos de detecção de fraude e análise de risco. Na verdade, eles funcionam corretamente fora do sistema principal, geralmente através de uma solução SaaS. Assim, você não precisa esperar para implementá-lo. Você pode começar a trabalhar imediatamente e propiciar uma melhor experiência ao cliente e obter maior lucratividade.
No que tange a avaliação de risco e análise de fraude que permitem a tomada de decisão, uma integração perfeita com o sistema principal ajuda a alcançar, o seguinte:
- um Sistema de Processamento Direto no momento da subscrição
- o processamento de sinistros por via rápida
- a diminuição do tempo de ciclo
- o aumento da satisfação do cliente
Como a sua organização está mudando, por que não aproveitar imediatamente a oportunidade de começar a se beneficiar da automação dos processos de detecção de fraude e avaliação de riscos? Você pode usufruir dos dados históricos do sistema legado e, ao mesmo tempo, utilizar os novos conhecimentos usando modelos preditivos e Inteligência Artificial (IA) na nova situação. E a boa notícia é que um projeto antifraude requer muitos poucos recursos de TI.
Alcançar uma experiência totalmente digital
Integrar a detecção de fraude e a pontuação de riscos, simplesmente se torna uma parte automatizada das rotinas diárias de subscrição e sinistros. Por meio da IA, as regras especializadas de negócios, os perfis, os modelos preditivos, a mineração de texto e a análise de links, todos os sinistros obtêm uma estimação precisa e consistente do risco de fraude e de sua mitigação. A integração de fontes de dados, tanto internas quanto externas, melhora a detecção de possíveis fraudes, bem como fornece uma visão integral das solicitações de apólices.
Um sistema de processamento de sinistros totalmente digital pode ser estabelecido sem intervenção humana e sem perder os controles necessários. Os ajustadores de sinistros podem manipular e alocar a maioria dos sinistros com base nas informações acessíveis através do sistema principal.
Resultados explicáveis
Ao falar sobre o uso da IA, é importante fazer com que o resultado seja o mais compreensível possível. Por exemplo, como ajustador de sinistros, você deve ser capaz de explicar por que um determinado sinistro obtém, por exemplo, uma pontuação alta.
Desta feita, uma pessoa sem qualquer conhecimento técnico deve, por sua vez, ser capaz de acessar o produto e explicar o que aconteceu, bem como as razões para determinado resultado. Afinal, quando você se subscreve, especialmente para linhas comerciais, você quer ser capaz de explicar por que uma solicitação possui certas condições.
Uma grande vantagem para o cliente é que, quando ele for de baixo risco, sua solicitação passará pela via rápida, ou seja, sua solicitação de apólice será aprovada em questão de segundos ou seu sinistro será imediatamente compensado. Por outro lado, aqueles que tentam cometer fraudes serão tratados em consonância com as suas condutas.
A integração é muito importante, pois todos os nossos processos estão interligados através do sistema principal: o gerenciamento de sinistros, o gerenciamento de apólices, o gerenciamento do contato com os clientes e a contabilidade legal.
Você quer saber mais?
Faça o download do nosso ebook no qual consta explicações de Karlyn Carnahan, analista da Celent.
O exemplo do Grupo de Seguros UNIQA
O Grupo UNIQA é um dos principais grupos de seguros na Áustria e também nas Europas Oriental e Central (CEE). Com domínio de 22% do mercado, a UNIQA é a segunda maior companhia de seguros na Áustria. Além disso, a UNIQA também tem presença marcante em 15 países. Portanto, ela está focando seu crescimento na digitalização para melhorar significativamente a experiência do cliente.
Segundo ela, foi essencial melhorar suas atividades no combate `a fraude, do tratamento dos processos de sinistros e ainda poder deter o pagamento de sinistros fraudulentos. Nos termos do líder de projetos do Grupo UNIQA: “A UNIQA estava prestes a implementar um novo sistema principal para todas as linhas de negócios. A integração de um software de detecção automatizada de fraude no sistema principal foi, portanto, um requisito essencial”.
Para conseguir a configuração de um processo padrão e unificado na UNIQA, com supervisão e gerenciamento centralizados de sua matriz na Áustria, o software da FRISS veio a ser implementado em todo o grupo. Isso não apenas gerou economias rapidamente, mas também propiciou a melhora no manejo do processo de sinistros.
Como já mencionado, aprimorar a experiência do cliente foi tão importante para a UNIQA quanto combater sinistros fraudulentos. Com a FRISS, a UNIQA pode prestar serviços aos seus clientes íntegros ainda melhor. Graças à perfeita integração com seu sistema principal, a UNIQA agora é capaz de gerenciar os sinistros de seus clientes íntegros de maneira ágil e fazer pagamentos mais rápidos.
Baixe o testemunho completo da UNIQA aqui.
Estabelecendo as bases
Nenhuma seguradora é imune a fraudes. Por mais que qualquer empresa que atue neste ramo, se sinta preparada, os golpistas sempre buscam encontrar seus pontos fracos. Afinal, tais golpistas usam tudo o que podem para obter dinheiro das seguradoras e estão sempre buscando formas de não serem pegos. Além disso, eles não distinguem alvos, estando qualquer seguradora sujeita `as suas tentativas. Afinal, a Fraude de seguros é um problema global.
E, em média, 10% das perdas sofridas estão relacionadas a elas. Sem contar ainda, que a fraude ainda é tida como um problema exponencialmente crescente e representa de 10% a 15% dos custos totais de sinistros. Anotando ainda, neste sentido, que o custo total das fraudes em seguros gerais é de mais de US$ 80 bilhões por ano somente nos Estados Unidos da América, de acordo com a Insurance Fraud Coalition. Consequentemente, a fraude de seguros custa à família americana em média de US$ 400 a US$ 700 por ano e se traduz em um aumento nos prêmios.
Logo, ao combater-se ativamente a fraude, podemos melhorar tais índices, bem como a experiência de nossos clientes. Por isto, é hora de levar a luta contra a fraude para o próximo nível. A boa notícia aqui é que a batalha contra a fraude está sendo, pelo menos, levada mais a sério. Já que ela pode existir em qualquer setor e, sendo assim, seu combate vale a pena. Seguradoras dos EUA dizem que a fraude aumentou mais de 60% nos últimos três anos. Enquanto isso, a economia total de casos comprovados de fraude excedeu o montante de US$ 116 milhões. Desta feita, em face do aumento de casos fraudulentos detectados, as seguradoras acreditam que a conscientização e a cooperação entre os departamentos são essenciais para poder coibir esse custoso problema.
A indústria de seguros está trabalhando duro para melhorar a detecção e a prevenção de fraudes. Trata-se, portanto, um tema relevante na agenda de qualquer seguradora e não deve ser subestimado. E, tudo começa com a tomada de conscientização.
