Verzekeraars wereldwijd zijn somber gestemd over de manier waarop ze omgaan met technologische ontwikkelingen en veranderingen in het klantgedrag. Dit is één van de bevindingen uit een recent onderzoek door KPMG, dat ruim 70 managers op C-level ondervroegen bij internationale verzekeringsbedrijven. Bijna de helft van de ondervraagden verwacht een aanzienlijk deel van de omzet te verliezen aan fintech of insurtech bedrijven. Verzekeraars geven aan dat ze zich nog niet voldoende richten op de (digitale) omslag die essentieel is voor de eigen toekomst.
Omzetverlies aan insurtech
De behoefte tot aanpassing is groter dan ooit. Verzekeraars zijn zich bewust van de uitdagingen die er liggen en zijn bereid om te veranderen. Echter, verandering vergt meer dan slechts een positieve houding; het business model moet passen bij de huidige tijd. Veel organisaties geven aan dat ze moeite hebben om intern vernieuwingen aan te brengen of simpelweg de kennis of ervaring missen die nodig is voor effectief change management.
Onderzoek van PWC bevestigt dat de verzekeringsindustrie bang is voor insurtech bedrijven. Gevestigde maatschappijen verwachten over de komende vier jaar zo’n 20% van hun omzet kwijt te raken aan nieuwe initiatieven. Een schokkende indicator ondersteunt deze verwachting: ruim de helft van de ondervraagden heeft geen idee wat ze moeten beginnen met blockchain technologie.
Wat te doen met blockchain technologie?
Dit ‘gebrek aan interesse’ is opmerkelijk omdat de impact van blockchain op de financiële sector in potentie enorm is. Met blockchain technologie is het mogelijk om automatisch de validiteit van een transactie te garanderen. De technische start-up Everledger gebruikt blockchain bijvoorbeeld om diamant-certificaten en hun transactiegeschiedenis vast te leggen. Dit stelt verzekeraars in staat om bij een geclaimde juwelenroof eenvoudig de echtheid van informatie te verifiëren. Het proces van door de klant opgegeven informatie controleren en de waarheid bepalen wordt aanzienlijk verbeterd én verkort.
Anticiperen op trends
De meeste traditionele organisaties geloven dat insurtech startups vooral sterk zijn in het inspelen op veranderende klantbehoeften. In verzekeringsland betekent dit dat insurtechs veel beter anticiperen op trends. Bijvoorbeeld door directe verzekeringen aan te bieden of verzekeringen gebaseerd op werkelijk gebruik, zoals pay-as-you-drive of pay-how-you-drive polissen. Maar ook door het in de markt zetten van intuïtieve mobiele apps, die klanten volledige controle geven over financiële producten en services.
Wat men ook ziet is dat software bepaalde taken overneemt van management. Ondervraagden in het onderzoek menen dat het combineren van data, uit alle hoeken van de organisatie, veel sterker is dan het samenbrengen van een kleine groep mensen in een boardroom. In veel bedrijven wordt het management al ondersteunt door software in het maken van dagelijkse, operationele beslissingen. Verzekeraars kunnen hier ook van profiteren en hun klantervaring verbeteren door gedeelten van de dagelijkse processen te transformeren naar Straight Through Processing (STP).
Concurrentie uit andere hoeken
Niet alleen insurtech bedrijven maken impact op de verzekeringsindustrie. Concurrentie komt steeds vaker van niet-traditionele verzekeraars. Autofabrikanten compenseren teruglopende marges op voertuigen door hun portfolio uit te breiden, bijvoorbeeld met verzekeringen. General Motors (GM) maakt hier al veel winst mee. En hoewel tractorbouwer John Deere bekend staat om haar landbouwmachines, ziet het bedrijf zichzelf tegenwoordig liever als leverancier van ‘software met een hoop ijzer eromheen’. John Deere is namelijk druk bezig met het verzamelen van klantdata en gebruikt dit om het aanbod uit te breiden, met onder andere verzekeringen.
Voorbeelden zoals deze zijn legio. Ze onderstrepen voor verzekeraars de behoefte om de focus te verleggen. Het betekent echter niet dat verzekeraars veel middelen zouden moeten vrijmaken voor het bouwen van software of het ontwikkelen van diepgaande kennis die buiten hun vakgebied ligt. Het is aan verzekeraars om slimme keuzes te maken.
Gebruik insurtech in eigen voordeel
Nú is de tijd voor verzekeraars om te investeren in de samenwerking met insurtechs. Hiermee kunnen zij de business propositie snel en continue verbeteren en daarmee zelf anticiperen op huidige trends. Gebruik insurtech bedrijven in eigen voordeel, in plaats van ze te vrezen.
Geraadpleegde bronnen: KPMG, PWC, Everledger
