Kommt Ihnen das bekannt vor? Sie rasen durch den Supermarkt für einige Lebensmittel und kommen dann nach Hause, um herauszufinden, dass Sie die Milch vergessen haben. Also zurück in den Laden! Aber es gibt eine intelligentere Lösung: einen Kühlschrank mit Sensoren, die mit dem Internet verbunden sind. Die Sensoren registrieren, wenn bestimmte Artikel knapp werden und der Kühlschrank bestellt automatisch neue. Der Lieferant liefert die Bestellung dann innerhalb eines bestimmten Zeitraums zu Ihnen nach Hause. Das bedeutet für Sie keinen Ärger mehr. Obwohl in der Praxis wenig verbreitet, ist der intelligente Kühlschrank wohl das beste Beispiel für das Internet der Dinge. Aber die Anbindung von Geräten an das Internet ist auf dem Vormarsch und die Möglichkeiten sind endlos. Sie würden erwarten, dass all diese Informationen eine Goldgrube für Versicherungsgesellschaften sind, aber ist es das?
Intelligentes Zuhause
Intelligente Haushaltsgeräte können unabhängig arbeiten und bestimmte Aufgaben übernehmen: Temperaturregelung und Beleuchtung aufgrund von Abwesenheit oder Anwesenheit; intelligente Sicherheit, die weiß, wer zu Hause ist und Ihnen erlaubt, Türen aus der Ferne zu öffnen. Haushaltsgeräte, die Ihre Gewohnheiten lernen (Kaffee mit Milch jeden Tag um 08:30 Uhr, außer sonntags, wenn es ein doppelter Espresso um 09:30 Uhr ist); der Hausassistent, der aus Ihren Entscheidungen lernt, Film- und Musikempfehlungen macht und ein Taxi für Sie bestellt. Das eHealth-System, das älteren Menschen hilft, länger zu Hause zu wohnen und Menschen mit chronischen Krankheiten oder Behinderungen unterstützt.
Intelligente Welt
Geräte wie diese verbinden die Welt und machen sie intelligenter. In Städten kann der Verkehr effizienter geregelt werden, d.h. das Warten auf eine rote Ampel entfällt. Dies zwingt die Ampelhersteller letztlich zur Suche nach neuen Produktlinien. Die Umwelt kann überwacht werden, ebenso wie unsere Sicherheit. An vielen Orten zeichnen Innen- und Außenkameras unsere Bewegungen auf und unsere mobilen Geräte verfolgen unseren Standort. Unsere Autos auch. Informationen über den technischen Zustand Ihres Fahrzeugs und Ihr Fahrverhalten können erfasst und weitergegeben werden. Schließlich werden alle Fahrzeuge miteinander und mit der Umwelt verbunden, um den Verkehr sicher und effizient als unabhängiges und kollektives Ganzes zu regeln.
Das Internet der Dinge oder Internet der Diebe?
Schätzungsweise 25 Milliarden Geräte sind weltweit mit dem Internet verbunden. Und das ist erst der Anfang. Alle diese angeschlossenen Geräte sind potenzielle Fenster zu unseren persönlichen Informationen, die Hackern unbegrenzte Möglichkeiten bieten, Verwüstungen anzurichten. Sie können wertvolle Informationen wie Passwörter und Kontodaten, Pässe, Privatfotos und ganze Finanzkonten von Privatpersonen und Unternehmen abrufen. Und es hört nicht beim Informationsdiebstahl auf: Das Internet der Dinge ermöglicht es auch Hackern, Geräte zu übernehmen. Sie können Ihnen die Steuerung Ihres Thermostats entwenden, bis Sie ein Lösegeld zahlen oder Sie auf Ihren Sicherheitskameras beobachten und Sie mit Bildern erpressen, die Ihr Chef oder Partner nicht sehen soll, um nur einige offensichtliche Beispiele zu nennen. Das sind schlechte Nachrichten für uns, aber gute Nachrichten für Sicherheitsunternehmen.
Chancen für Versicherungen?
Der Abschluss von Versicherungen und die verantwortungsvolle Bearbeitung von Schadensfällen erfordert Informationen. Informationen über den Versicherungsnehmer, die versicherten Gegenstände und die Umstände, unter denen der Schaden entstanden ist. Informationen sind auch ein wichtiges Instrument für Marketing und Produktentwicklung. Man würde erwarten, dass die Versicherungsgesellschaften die durch das Internet der Dinge generierten Informationen eifrig nutzen, aber das tun sie nicht.
Kontrolle
Versicherungsunternehmen können das Internet der Dinge nutzen, um intelligente Wohnungen und Büros zu überwachen und die generierten Informationen zu nutzen, um den Versicherungsnehmern zusätzliche Dienstleistungen anzubieten. Beispielsweise könnten sie Hausbesitzer benachrichtigen, wenn ihr Kessel gewartet werden muss oder, wenn in ihr Haus leicht einzubrechen ist. Sie könnten auch die Ursache eines Brandes oder eines anderen Vorfalls ermitteln oder die Auswirkungen einer Versicherung mit einer unzureichenden Wartung in Verbindung bringen. Hinzu kommen die präventiven und kostensparenden Möglichkeiten von eHealth Anwendungen.
Automobilindustrie
Das Internet der Dinge hat sich langsam in der Automobilindustrie durchgesetzt. Der technische Zustand eines Autos kann nun überwacht und das Fahrverhalten beobachtet werden. Wenn wesentliche Komponenten nicht ordnungsgemäß gewartet werden, könnte dies Auswirkungen auf die Versicherung haben. Gleiches gilt für unverantwortliche Fahrweisen, die zu gefährlichen Situationen oder Unfällen führen. Darüber hinaus ist es möglich, mit Hilfe der Telematik den Umfang und die Kosten von Schäden schnell zu ermitteln, ohne dass ein Experte hinzugezogen werden muss. Sensoren im Fahrzeug erfassen den genauen Ort und das Ausmaß des Schadens. Diese Innovation erleichtert auch die Fehlersuche. Es ist auch möglich, eine On-Demand-Versicherung abzuschließen, d.h. die Vollkaskoversicherung wird erst bei Benutzung des Fahrzeugs aktiviert.
On-Demand-Versicherung- Versicherungsschutz auf Abruf
Der On-Demand-Versicherungsschutz ist nun in begrenztem Umfang möglich, so dass Benutzer ihre Policen auf ihren mobilen Geräten abschließen oder aktivieren können. Anhand der Standortpositionierung kann Ihr Telefon feststellen, dass Sie sich am Flughafen Schiphol befinden und Sie auffordern, Ihre Reiseversicherung zu aktivieren. Es kann Sie auch warnen, dass Sie sich in einem Gebiet befinden, das für eine hohe Taschendiebstahlrate bekannt ist.
Ungenutztes Potenzial für Versicherungsunternehmen
Das Internet der Dinge bietet unendliche Möglichkeiten. Tatsächlich haben wir noch nicht einmal die Oberfläche dessen angekratzt, was möglich ist und was eines Tages möglich sein wird. Es ruft aber auch Bilder hervor, die manche als störend empfinden: Big Brother beobachtet dich. Wer möchte ständig überwacht werden oder sich ständig unaufgefordert beraten lassen? Und es gibt noch ein weiteres Hindernis: Die generierten Daten stehen nicht jedem zur Verfügung. Glücklicherweise gibt es für uns Datenschutzgesetze, und die meisten Daten werden von bestimmten Parteien wie Automobilherstellern, Energieunternehmen und Sicherheitsunternehmen kontrolliert. Daher sind Partnerschaften notwendig, um Zugang zu diesen Informationen zu erhalten. Die Frage ist, ob diese Partnerschaften für die Versicherer rentabel sind.
Das Internet der Dinge ist da und es wächst exponentiell. Für die Versicherer scheint dies ein unerschlossener Bereich mit dem Potenzial für große Chancen und ebenso große Herausforderungen zu sein.
