De verkoop van autoverzekeringen op basis van telematics, onder meer ‘Pay How You Drive’-verzekeringen, is in Groot-Brittannië met ruim 40% gestegen over het afgelopen jaar. De cijfers zijn afkomstig van de British Insurance Brokers’ Association (BIBA).
Vooral Engelse jongeren kiezen massaal voor de moderne verzekeringen. Zij kunnen hiermee zo’n duizend pond per jaar besparen op hun premie, omdat in de nieuwe polissen goed rijgedrag wordt beloond. In december 2014 waren er in totaal 323.000 van deze ‘nieuwe’ verzekeringen verkocht. Momenteel staat de teller reeds op 455.000 afgesloten polissen.
Monitoren van rijgedrag
Verzekeraars monitoren met telematics het rijgedrag van een verzekerde en gebruiken vervolgens de realtime data voor het berekenen van de premie. Hiervoor is een stekker nodig met software en sensoren die in het voertuig van de verzekerde wordt geïnstalleerd. Daarnaast is er natuurlijk ook software voor het verwerken en bekijken van de verkregen data. De sensortechnologie registreert de locatie, snelheid, acceleratie en de G-krachten waar de auto mee te maken krijgt bij het veranderen van richting of het nemen van bochten. Hiermee krijgt de verzekeringsmaatschappij inzicht in bijvoorbeeld het rem- en acceleratiegedrag van de verzekerde en van de daadwerkelijke en gemiddelde rijsnelheid.
Beloning
Er zijn verschillende Nederlandse verzekeraars die deze techniek toepassen en zij geven punten voor goed gedrag, terwijl slecht gedrag zorgt voor aftrek van punten. Na verloop van een jaar stelt de verzekeraar de premie bij op basis van het aantal gescoorde punten. Met telematics kan men als verzekerde bij de verzekeringsmaatschappij aantonen over een goede rijvaardigheid te beschikken en daar ook direct voor beloond worden.
FRISS Consultant Wouter Joosse is positief: “Het is een snel, transparant en controleerbaar systeem – en passender bij de huidige tijd dan het geven van een no-claimkorting. Ik zie dit zich wel ontwikkelen tot een systeem waar de verzekeringspremie maandelijks wordt bijgesteld op basis van de gescoorde punten en/of de gereden afstand.”
Privacy
De huidige voorwaarden van de meeste polissen geven aan dat geregistreerde gegevens alleen worden gebruikt voor het berekenen van de premie. Joosse vult aan: “Eerlijke mensen zullen zich geen zorgen maken over het feit dat hun locatie en routes worden geregistreerd omdat dit ook al mogelijk is met de mobiele telefoons die we bij ons dragen. Toch zouden verzekerden goed moeten navragen hoe lang de gegevens worden bewaard. En als ze niet willen dat hun bewegingen worden bijgehouden kunnen ze de box laten verwijderen. Dit heeft vanzelfsprekend wel effect op hun premie omdat telematics is gebouwd op het principe dat de premiehoogte gebaseerd is op het werkelijk vertoonde rijgedrag.”
Een ander voordeel van telematics is de data die het mogelijk maakt om na ongevallen eenvoudig de positie en rijrichting te reconstrueren. Daarmee kunnen claims nauwkeurig gereconstrueerd worden; meetgegevens zijn immers objectiever dan getuigenverklaringen.
Bronnen: British Insurance Brokers’ Association (BIBA) en am:web.
