Consultant Wouter Joosse houdt voor FRISS de laatste (technologische) ontwikkelingen en innovaties bij. Zes maanden lang heeft hij telematics getest in zijn eigen auto. Hij is geïntrigeerd door het groeiende aantal mogelijkheden en door de potentiële waarde die het oplevert voor zowel de verzekerde als de verzekeraar.
Verzekeraars monitoren met telematics het rijgedrag van een verzekerde en gebruiken vervolgens de realtime data voor het berekenen van de premie. Hiervoor is een stekker nodig met software en sensoren die in het voertuig van de verzekerde wordt geïnstalleerd. Daarnaast is er natuurlijk ook software voor het verwerken en bekijken van de verkregen data. De sensortechnologie registreert de locatie, snelheid, acceleratie en de G-krachten waar de auto mee te maken krijgt bij het veranderen van richting of het nemen van bochten. Hiermee krijgt de verzekeringsmaatschappij inzicht in bijvoorbeeld het rem- en acceleratiegedrag van de verzekerde en van de daadwerkelijke en gemiddelde rijsnelheid. Bij ongevallen is het eenvoudig om de positie en rijrichting te reconstrueren en daarmee kunnen claims nauwkeurig gereconstrueerd worden. Meetgegevens zijn immers objectiever dan getuigenverklaringen.
Eerlijke beloning
De afgelopen zes maanden heb ik telematics zelf getest. Er zijn verschillende Nederlandse verzekeraars die deze techniek toepassen en zij geven punten voor goed gedrag, terwijl slecht gedrag zorgt voor aftrek van punten. Na verloop van een jaar stelt de verzekeraar de premie bij op basis van het aantal gescoorde punten. Dat systeem spreekt mij erg aan. Met telematics kun je als verzekerde bij de verzekeringsmaatschappij aantonen over een goede rijvaardigheid te beschikken en daar ook direct voor beloond worden. Het is een snel, transparant en controleerbaar systeem – en passender bij de huidige tijd dan het geven van een no-claimkorting. Ik zie dit zich wel ontwikkelen tot een systeem waar de verzekeringspremie maandelijks wordt bijgesteld op basis van de gescoorde punten en/of de gereden afstand.
Realtime app
Maar de app is wat het echt interessant maakt. Door de eenvoudige toegang tot mijn eigen gegevens ben ik me zeer bewust geworden van mijn eigen rijgedrag. Dat maakt telematics tot meer dan een tool voor de verzekeraar, het wordt ook een interessante applicatie voor de verzekerde. Het puntensysteem maakt dat het een beetje voelt als een game. Punten worden afgetrokken voor te hard rijden, remmen of snel optrekken. Ik merk dat ik graag hoge scores haal dus probeer me netjes aan de snelheid te houden. Eén keer moest ik bovenop mijn rem staan omdat een auto voor mij plotseling stopte. Dat moment was direct duidelijk zichtbaar in de app en kon ook makkelijk verklaard worden. Verzekeringsmaatschappijen kunnen zulke afwijkingen vergelijken met jouw normale rijgedrag om te bepalen wat voor soort chauffeur je bent.
Privacy voor usage based insurance
De huidige voorwaarden van de polis geven aan dat de gegevens alleen worden gebruikt voor het berekenen van de premie. Eerlijke mensen zullen zich geen zorgen maken over het feit dat hun locatie en routes worden geregistreerd omdat dit ook al mogelijk is met de mobiele telefoons die we bij ons dragen. Toch zouden verzekerden goed moeten navragen hoe lang de gegevens worden bewaard. En als ze niet willen dat hun bewegingen worden bijgehouden kunnen ze de box laten verwijderen. Dit heeft vanzelfsprekend wel effect op hun premie omdat telematics is gebouwd op het principe dat de premiehoogte gebaseerd is op het werkelijk vertoonde rijgedrag.
Conclusie over telematics
Er is mij veel duidelijk geworden rondom telematics. Echter blijf ik nog wel met een aantal vragen zitten. Wanneer meer verzekeringsmaatschappijen telematics als dienst gaan aanbieden, betekent dit dan dat de no-claim gaat verdwijnen? Zullen verzekerden echt profiteren van het delen van hun data met de verzekering of gaat het daar alleen om het meer inzicht krijgen in de klanten? De tijd zal het leren. In ieder geval heeft telematics mij bewuster gemaakt van mijn rijgedrag en dat is mijn persoonlijke winst.
