Una serie de mejores prácticas de lucha contra el fraude y mitigación de riesgos en seguros. Lo que hemos aprendido de más de 150 implementaciones en aseguradoras de seguros generales en todo el mundo.
La digitalización es una prioridad clave para las aseguradoras. La tecnología está cambiando rápidamente el panorama en el sector de seguros. Una de las principales palabras de moda es la Inteligencia Artificial (IA). Aunque la IA es vista como muy prometedora, sólo el 37% de las aseguradoras dicen que actualmente están invirtiendo en IA. De estas aseguradoras, el 68% utiliza la IA para mejorar el servicio al cliente, el 52% la está aprovechando para reducir los costos y el 50% está utilizando la IA para la detección automatizada de fraude, así como el procesamiento directo (STP) de siniestros y suscripciones.
Al hablar de la perspectiva de TI para implementar una solución para automatizar la evaluación de riesgos o detectar fraudes, las empresas deben considerar:
- Adaptabilidad
- Escalabilidad
- Sustentabilidad
- Integración con diferentes tecnologías y plataformas
- Costos de implementación
- Experiencia necesaria
- Qué tan preparada para el futuro está la solución
Todos estos elementos se unen para que un proyecto tenga éxito.
Un proyecto tecnológico no termina con una implementación exitosa. Ese producto podría hacer un buen trabajo resolviendo los desafíos a los que se enfrenta hoy, pero ¿y mañana? ¿Y el año que viene? ¿Y más adelante? A medida que el mundo que le rodea cambia, el producto necesita cambiar a la par. Esto es especialmente cierto para el fraude de seguros. Los nuevos esquemas de fraude se desarrollan rápidamente, lo que hace difícil que las aseguradoras siempre estén un paso delante de los defraudadores. Piense en el lanzamiento de nuevos productos de seguros, innovaciones de productos, avances en el mercado, procesos cambiantes (procesamiento directo), nuevos requisitos regulatorios o, más simple aun, una visión mejorada. Todo esto puede influir en los resultados de la implementación.
Estos desafíos requieren una mejora continua para mantenerse a la vanguardia en tiempos dinámicos y sostener su vigencia hacia el futuro, asegurando que su solución esté en óptimas condiciones en todo momento.
Descargue el libro electrónico “Alineando la organización” aquí.
El ejemplo de Anadolu Sigorta
Anadolu Sigorta es parte de İsbank, uno de los mayores bancos privados turcos con aproximadamente 1.360 sucursales. Anadolu Sigorta es el número uno en seguros de daños propios en Turquía, con una cuota de mercado del 14%. Anadolu Sigorta tiene una visión clara cuando se trata de proyectos de TI. Gracias a esto, consiguieron realizar su proyecto de análisis de fraude en el tiempo previsto y dentro del presupuesto, y obtuvieron los resultados que buscaban: una contribución a su transformación digital y la mejora de la experiencia del cliente.
Según Erdem Karabostan, gerente del Departamento de Gestión de Proyectos y Cambios de Anadolu Sigorta, la integración de la solución del análisis de fraude es de suma importancia, dado que todos los procesos están interconectados, ya sea la gestión de siniestros o de pólizas, la gestión de clientes, las áreas de legales y contables.
Karabostan: “La transformación digital es todo un proceso. La detección de fraude es un proceso muy específico. Pueden abordarse durante este proceso de transformación porque se trata principalmente de la gestión de datos. Dado que este proceso se centra en los datos, se presentan un montón de posibilidades futuras en este campo relacionadas con el uso de IA. Acerca de las oportunidades desde el fenómeno de ‘Big Data’. También en el futuro, quizás, la Internet de las Cosas. Por lo tanto, esta es una buena inversión».
El proyecto se concretó en sólo seis meses desde el inicio hasta la implementación. En ese primer año ya ahorraron millones de dólares y tuvieron un enorme retorno de la inversión del 210%.
Vea el blog en “La perspectiva de TI” de Erdem Karabostan.
Sentando las bases
Ninguna aseguradora es inmune al fraude. Por mucho que la industria se sienta preparada, los estafadores son inteligentes y siempre buscan el punto débil. Los estafadores utilizan todo lo que tienen en su poder para obtener dinero de las aseguradoras y encuentran maneras de evitar ser atrapados. Además, estos estafadores no tienen preferencia por ninguna aseguradora, así que nadie está a salvo. El fraude de seguros es un problema global. Y, en promedio, el 10% de las pérdidas sufridas están relacionados con el fraude. El fraude también es un problema creciente, y representa entre el 10 y el 15 por ciento de los costos totales de siniestros. El costo total del fraude de seguros generales es de más de 80 mil millones de dólares por año solo en los Estados Unidos, según la Coalición contra el Fraude de Seguros. Eso significa que el fraude de seguros cuesta a la familia estadounidense en promedio entre $400 y $700 por año y se traduce en un aumento de las primas.
Al luchar activamente contra el fraude, podemos mejorar estos ratios y la experiencia de nuestros clientes. Es tiempo de llevar la lucha contra el fraude al siguiente nivel.
La buena noticia aquí es que la batalla contra el fraude está al menos siendo tomada más seriamente. El fraude afecta a toda la industria, y esta lucha vale la pena. Las aseguradoras estadounidenses dicen que el fraude ha subido más del 60% en los últimos tres años. Mientras tanto, los ahorros totales de casos de fraude comprobados superaron los 116 millones de dólares. Las aseguradoras están viendo un aumento en los casos fraudulentos y creen que la concienciación y la cooperación entre departamentos es clave para detener este costoso problema. La industria de seguros está trabajando duro para mejorar la detección y prevención del fraude. Definitivamente es un tema en la agenda y no debe ser subestimado. En este caso, todo comienza con la toma de conciencia.
